La cuenta remunerada de Trade Republic se ha convertido en uno de los productos de ahorro más buscados en España durante 2026. Con una rentabilidad de hasta el 3,04% TAE, sin vinculaciones y con IBAN español, este neobanco alemán ha atraído a más de un millón de clientes que quieren hacer crecer sus ahorros sin ataduras. En esta guía analizamos al detalle cómo funciona, qué condiciones tiene, si es segura y cómo compararla con otras opciones del mercado para que tomes una decisión informada.
Qué es Trade Republic y por qué destaca en España
Trade Republic es un neobanco de origen alemán fundado en Berlín en 2015 que llegó a España en octubre de 2021 como bróker de acciones, ETF, criptomonedas y fondos. En junio de 2025 dio un paso decisivo al obtener la autorización del Banco de España para operar como sucursal bancaria con IBAN español, lo que le permite ofrecer cuentas con todas las garantías del sistema financiero europeo.
Supervisado por BaFin (Alemania) y registrado en la CNMV española con el número 4873.
Desde 2025 opera como sucursal bancaria en España, con domiciliación de nómina y Bizum.
Una de las plataformas de inversión y ahorro más utilizadas de Europa.
Su crecimiento en España se ha apoyado en una propuesta sencilla: ofrecer rentabilidad por el efectivo sin las condiciones que imponen los bancos tradicionales. La entidad ha trasladado las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) directamente a sus clientes, algo que le ha ganado una posición relevante en el mercado de cuentas remuneradas. A diferencia de los bancos convencionales, que suelen exigir domiciliar nómina o contratar productos adicionales para ofrecer una remuneración competitiva, Trade Republic apuesta por la transparencia y la ausencia de vinculaciones como argumento principal.
La plataforma está pensada para funcionar 100% desde el móvil, con una interfaz limpia y minimalista que facilita la gestión diaria del ahorro y las inversiones. Aunque también dispone de versión web, la experiencia está optimizada para smartphones y tabletas, y algunas funciones como la activación de la remuneración solo están disponibles desde la app.
Cómo funciona la cuenta remunerada de Trade Republic
La cuenta remunerada de Trade Republic paga intereses por el dinero que mantengas en efectivo sin invertir. Los intereses se calculan diariamente sobre tu saldo disponible y se abonan de forma mensual, directamente en tu cuenta. No hay plazos fijos ni periodos de inmovilización: tu dinero siempre está disponible y puedes retirarlo cuando lo necesites sin penalización alguna.
- Interés calculado cada día sobre el saldo no invertido
- Abono mensual automático (generalmente el día 1 del mes siguiente)
- Sin inmovilización: retiras cuando quieras sin penalización
- Seguimiento diario en la pestaña «Efectivo» de la app
- Los intereses abonados pueden reinvertirse para generar más rendimiento
En la pestaña «Intereses» dentro de la sección «Efectivo» de la aplicación puedes ver cuánto genera tu dinero cada día, el acumulado del mes en curso y la fecha de la próxima liquidación. Esta transparencia permite hacer un seguimiento exhaustivo de la rentabilidad que estás obteniendo en todo momento. Cuando llegue el día de la liquidación, Trade Republic deposita el dinero en tu perfil en un plazo de 24 a 48 horas.
Los intereses se abonan en la propia cuenta, lo que significa que si no los retiras, se suman al saldo y generan a su vez más intereses en los siguientes periodos. Este efecto de interés compuesto puede ser relevante a medio y largo plazo, especialmente en un contexto de tipos estables o al alza. La cuenta no tiene fecha de caducidad ni revisión periódica de condiciones: mientras el BCE mantenga los tipos actuales, la remuneración se mantiene.
Rentabilidad: 3,04% TAE para nuevos clientes, 2,53% para antiguos
Trade Republic ofrece actualmente dos niveles de remuneración según la fecha de alta del cliente. La estructura se actualiza en función de las decisiones del BCE sobre el tipo de facilidad de depósito, lo que significa que si el banco central modifica sus tipos, la cuenta ajustará automáticamente su remuneración.
| Perfil | TAE | Saldo máximo remunerado | Vigencia |
|---|---|---|---|
| Nuevos clientes | 3,04% | 50.000 € | Sin plazo límite |
| Clientes anteriores a mayo 2025 | 2,53% | Sin límite | Sin plazo límite |
El 3,04% TAE para nuevos clientes se aplica sobre un saldo máximo de 50.000 euros. A partir de esa cantidad, la remuneración baja al 2,53% TAE, que es el tipo que reciben los clientes más antiguos. Esta diferencia responde a una estrategia comercial de captación, pero en ambos casos la rentabilidad está entre las más altas del mercado de cuentas remuneradas en España.
La remuneración está vinculada al tipo de facilidad de depósito del BCE. Cuando el banco central sube los tipos, Trade Republic traslada esa subida a sus clientes; cuando los baja, la cuenta reduce su remuneración. En septiembre de 2026, tras la segunda subida del BCE en el año, la entidad ajustó sus tipos al alza. Pablo López, responsable de Trade Republic para España, Portugal y Grecia, ha señalado en comunicados oficiales que la entidad se compromete a trasladar íntegramente las decisiones de tipos del BCE a sus clientes, como mínimo y sin condiciones ni vinculaciones.
Para poner en perspectiva estas cifras: el tipo de facilidad de depósito del BCE se sitúa en torno al 2,5%, lo que significa que Trade Republic ofrece a sus nuevos clientes un tipo ligeramente superior al oficial, asumiendo parte del coste como inversión comercial. Para los clientes antiguos, el 2,53% TAE está prácticamente alineado con los tipos oficiales, lo que supone una transferencia directa de la política monetaria al bolsillo del ahorrador.
Condiciones y requisitos: sin vinculaciones ni sorpresas
Para obtener la remuneración de la cuenta de Trade Republic no se exigen vinculaciones de ningún tipo. No hay obligación de contratar productos adicionales, de invertir una cantidad determinada ni de mantener el saldo durante un periodo mínimo. El único requisito es darse de alta en la plataforma e ingresar al menos 10 euros. Esta filosofía contrasta con la de muchos bancos tradicionales, que condicionan la remuneración a la contratación de seguros, planes de pensiones o la domiciliación de nómina y recibos.
El depósito mínimo de apertura es de 10 euros, una barrera de entrada muy baja comparada con otros productos de ahorro. Para los nuevos clientes, el 3,04% TAE aplica sobre un saldo máximo de 50.000 euros; a partir de esa cantidad, la remuneración cae al 2,53% TAE. Los clientes anteriores a mayo de 2025 no tienen límite de saldo remunerado y reciben el 2,53% TAE sobre la totalidad.
Si ya eres cliente antiguo y quieres acceder al 3,04% TAE, la entidad ofrece la posibilidad de invitar a amigos: cada nuevo usuario que se registre, realice tres inversiones e ingrese 100 euros en los primeros 21 días desbloquea el tipo superior durante tres meses para el invitador (máximo cuatro amigos y doce meses). Es una forma de recompensar la fidelidad sin obligar a nadie a contratar productos adicionales.
Comisiones de la cuenta de Trade Republic
La cuenta remunerada de Trade Republic no cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni administración. Sin embargo, existen algunos costes puntuales que conviene conocer para evitar sorpresas. La política de comisiones es transparente y se detalla claramente en la web y la app de la entidad.
| Concepto | Coste |
|---|---|
| Apertura y mantenimiento | 0 € |
| Tarjeta de débito virtual | Gratis |
| Tarjeta de débito física | 5 € (pago único) |
| Transferencias SEPA | Gratis |
| Bizum | Gratis |
| Retirada en cajero (>100 €) | Gratis |
| Retirada en cajero (<100 €) | 1 € |
| Ingreso con tarjeta bancaria | 1% del importe |
Como se observa, los únicos costes reales son la comisión de 1 euro por retirar efectivo en cajero si el importe es inferior a 100 euros, los 5 euros por la tarjeta física (la virtual es gratuita) y el 1% de comisión al ingresar fondos con tarjeta bancaria. Las transferencias SEPA y Bizum son completamente gratuitas, tanto enviando como recibiendo dinero.
Para minimizar costes, lo más recomendable es ingresar dinero mediante transferencia bancaria desde tu banco habitual (gratis) y retirar efectivo en cantidades superiores a 100 euros para evitar la comisión de 1 euro. Si necesitas la tarjeta física, los 5 euros son un pago único que incluye la fabricación y el envío a tu domicilio; la tarjeta virtual está disponible de forma inmediata y gratuita desde la app.
Servicios incluidos: tarjeta, Bizum y saveback
Además de la remuneración por el saldo, la cuenta de Trade Republic incluye varios servicios que la convierten en una opción integral para gestionar tus finanzas diarias. Estos servicios complementan la cuenta de ahorro y permiten usarla como cuenta principal o secundaria según tus necesidades.
Tarjeta virtual gratuita desde 2025. Opción física por 5 €. Sin mantenimiento ni emisión (virtual). Aceptada en millones de comercios.
Envía y recibe dinero al instante con Bizum o mediante transferencias SEPA, todo sin comisiones. Domicilia nómina y recibos.
Recupera el 1% de cada compra con tarjeta y reinviértelo automáticamente en el activo que elijas dentro de la plataforma.
El programa saveback es uno de los diferenciadores más interesantes: por cada pago que realices con la tarjeta de Trade Republic, la entidad devuelve el 1% del importe en forma de crédito para invertir en la plataforma. Es una forma de combinar el ahorro diario con la inversión a largo plazo sin esfuerzo adicional. El crédito de saveback puede utilizarse para comprar acciones, ETF, criptomonedas o cualquier otro activo disponible en la plataforma.
La tarjeta de débito Visa permite pagar en comercios físicos y online, retirar efectivo en cajeros y realizar compras en el extranjero con el tipo de cambio de Visa. La versión virtual está disponible desde la app inmediatamente después de solicitarla y puede añadirse a Apple Pay y Google Pay para pagos con el móvil. La versión física tarda entre una y dos semanas en llegar a tu domicilio.
Seguridad: ¿es fiable Trade Republic?
Trade Republic es una entidad plenamente regulada y supervisada dentro del marco financiero europeo. Su fiabilidad se apoya en varios pilares regulatorios y de protección al inversor que conviene conocer antes de depositar dinero.
- BaFin — Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania supervisa la entidad matriz
- CNMV — Registrada como sucursal extranjera en España (n.º 4873)
- Banco de España — Autorización como sucursal bancaria desde junio 2025
- BCE — Licencia bancaria completa del Banco Central Europeo
- Fondo de Garantía alemán — Depósitos protegidos hasta 100.000 € por titular
El dinero de los clientes se mantiene en cuentas bancarias asociadas protegidas por el sistema de garantía de depósitos alemán, equivalente en cobertura al español (hasta 100.000 euros por titular y entidad). Si se utilizaran fondos de liquidez, estos estarían custodiados de forma separada, aunque en ese caso la garantía tradicional de depósitos no aplica. Es importante distinguir entre el dinero en cuenta (protegido por el FGD) y los productos de inversión (que conllevan riesgo de mercado y no están cubiertos por la garantía de depósitos).
La obtención de la licencia bancaria completa del BCE refuerza la confianza en la entidad, ya que el proceso de aprobación implica exigencias regulatorias muy rigurosas en materia de capital, gobernanza, controles internos y protección al cliente. Antes de esta licencia, Trade Republic operaba únicamente como plataforma de intercambio de productos financieros; ahora puede ofrecer cuentas remuneradas, ETF, fondos de inversión, bonos y criptomonedas bajo supervisión bancaria plena.
Además, la entidad no almacena directamente el dinero de sus clientes en sus propias cuentas operativas, sino que lo deposita en bancos asociados con garantía de depósitos. Esta separación de fondos proporciona una capa adicional de protección: incluso en el escenario hipotético de insolvencia de Trade Republic, el dinero de los clientes seguiría protegido por el FGD alemán.
Cómo abrir y activar la cuenta remunerada paso a paso
Abrir una cuenta en Trade Republic es gratuito y se hace completamente desde la aplicación móvil. El proceso de verificación puede tardar desde unas horas hasta dos semanas según la demanda, pero una vez aprobada la cuenta, la activación de la remuneración es inmediata.
- Paso 1: Descarga la app de Trade Republic (iOS o Android) y regístrate con tu correo electrónico y número de teléfono.
- Paso 2: Completa la verificación de identidad enviando una foto de tu DNI o pasaporte y un selfie. Es el procedimiento estándar de verificación KYC (Know Your Customer) que exigen todas las entidades financieras reguladas.
- Paso 3: Espera la aprobación de tu solicitud. Trade Republic revisa los documentos enviados; este proceso puede tardar desde unas horas hasta dos semanas dependiendo de la época del año.
- Paso 4: Ingresa al menos 10 euros en tu cuenta mediante transferencia bancaria desde tu banco o con tarjeta (esta última opción tiene comisión del 1%). La transferencia bancaria tarda entre 1 y 3 días; el ingreso con tarjeta es instantáneo.
- Paso 5: Activa la cuenta remunerada: dentro de la app, ve a la pestaña «Efectivo» (haz scroll lateral desde «Cartera»), pulsa en «Intereses» en la parte inferior y acepta la activación. El dinero empezará a generar intereses desde ese mismo momento.
Una vez activada la cuenta remunerada, no necesitas hacer nada más. Los intereses se calculan automáticamente cada día y se abonan al inicio de cada mes. Puedes consultar el seguimiento en la pestaña «Intereses» de la app, donde verás el desglose diario, el acumulado mensual y la fecha de la próxima liquidación.
Comparativa: Trade Republic vs Revolut vs Sabadell vs MyInvestor
Para saber si la cuenta de Trade Republic te conviene, es útil compararla con otras opciones populares del mercado. Esta tabla resume las condiciones de las principales cuentas remuneradas disponibles en España en 2026.
| Entidad | TAE | Saldo máximo | Condiciones | Garantía |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% (nuevos) | 50.000 € | Sin vinculaciones | FGD Alemania (100K€) |
| Revolut | 3,51% (temporal) | 25.000 € | Hasta 16 oct 2026 | FGD Lituania (100K€) |
| Banco Sabadell | 2,00% | 50.000 € | 12 meses + incentivos | FGD España (100K€) |
| MyInvestor | 2,75% | Variable | Según producto | FGD España (100K€) |
Trade Republic destaca por su combinación de rentabilidad competitiva, ausencia total de vinculaciones y flexibilidad permanente. Revolut ofrece un tipo ligeramente superior (3,51% TAE) pero de forma temporal, limitada a 25.000 euros y con fecha de caducidad el 16 de octubre de 2026. El Banco Sabadell compensa su menor TAE con incentivos por domiciliar nómina (hasta 400 euros brutos) y un 3% de devolución en recibos de luz y gas sin límite de cuantía.
Si buscas una solución estable y sin revisiones periódicas, Trade Republic es la opción más sólida. Si prefieres maximizar el retorno a corto plazo y no te importa cambiar de producto cada pocos meses, Revolut puede ser más rentable hasta octubre. Para quien quiera centralizar sus finanzas en un banco tradicional con incentivos por vinculación, Sabadell ofrece el mejor equilibrio. MyInvestor se sitúa en un punto intermedio con un 2,75% TAE y la ventaja de ser una entidad 100% española con FGD nacional.
En todos los casos, los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por titular por el fondo de garantía correspondiente. La elección final depende de tu perfil: si priorizas la estabilidad y la flexibilidad, Trade Republic; si buscas el máximo retorno inmediato, Revolut; si quieres una cuenta principal con incentivos, Sabadell.
Ventajas e inconvenientes de la cuenta remunerada
- Rentabilidad competitiva del 3,04% TAE sin plazo limitado
- Cero comisiones de apertura, mantenimiento y administración
- Sin vinculaciones: no exige nómina ni productos adicionales
- Liquidez total: retiras cuando quieras sin penalización
- Saveback del 1% en compras con tarjeta para reinvertir
- Seguimiento diario de intereses generados en la app
- IBAN español con Bizum y transferencias gratuitas
- Depósito mínimo de solo 10 euros
- Protegido por el Fondo de Garantía alemán hasta 100.000 €
- Operativa centrada en la app (la versión web es limitada)
- Atención al cliente mejorable según opiniones de usuarios
- Comisión de 1 € por retiradas en cajero inferiores a 100 €
- Tarjeta física de pago único (5 €)
- Comisión del 1% al ingresar fondos con tarjeta bancaria
- Saldo máximo remunerado de 50.000 € para nuevos clientes
- Activación de intereses solo disponible desde la app móvil
Opiniones de usuarios de Trade Republic
Las opiniones de usuarios en plataformas como Trustpilot reflejan una valoración generalmente positiva, con matices importantes sobre el servicio de atención al cliente. La mayoría de los usuarios valora la facilidad de uso de la plataforma y la transparencia de las condiciones.
Los puntos más valorados son la facilidad de uso de la aplicación, la rentabilidad ofrecida y la rapidez de las transferencias. Muchos usuarios destacan que la cuenta con IBAN español ha simplificado la gestión diaria, permitiendo domiciliar nómina y recibos sin complicaciones. El saveback del 1% también recibe valoraciones positivas como incentivo para el ahorro a largo plazo.
Entre las críticas más frecuentes se encuentra la dificultad para contactar con el servicio de atención al cliente, especialmente en situaciones que requieren resolución rápida. Algunos usuarios también reportan demoras en la recepción de la tarjeta física y problemas puntuales con la activación de la cuenta remunerada desde la app. Estos problemas, aunque no son mayoritarios, conviene tenerlos en cuenta si valoras un soporte telefónico o presencial inmediato.
En general, la valoración media en Trustpilot se sitúa en torno a 4 de 5 estrellas, lo que indica un nivel de satisfacción alto. Los usuarios que han tenido una experiencia negativa suelen señalar como causa principal la lentitud del soporte técnico, no problemas con la seguridad o la rentabilidad de la cuenta.
Preguntas frecuentes sobre la cuenta remunerada
¿Cuánto paga la cuenta remunerada de Trade Republic?
Actualmente ofrece un 3,04% TAE para nuevos clientes sobre un saldo máximo de 50.000 euros, y un 2,53% TAE para clientes anteriores a mayo de 2025 sin límite de saldo. La remuneración se ajusta según las decisiones del BCE sobre el tipo de facilidad de depósito.
¿Cómo se calculan y cuándo se abonan los intereses?
Los intereses se calculan diariamente sobre el saldo disponible no invertido y se abonan de forma mensual, generalmente el primer día del mes siguiente. Puedes ver el acumulado diario en la pestaña «Intereses» de la app. El ingreso se completa en 24 a 48 horas.
¿Cuál es el saldo mínimo para abrir la cuenta?
El depósito mínimo es de 10 euros. Es una de las barreras de entrada más bajas del mercado de cuentas remuneradas en España. No hay saldo máximo para clientes anteriores a mayo de 2025.
¿Puedo retirar el dinero cuando quiera?
Sí, la cuenta es totalmente líquida. Puedes retirar o usar tu dinero en cualquier momento sin penalizaciones, permanencias ni comisiones de mantenimiento. El dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en 1 a 3 días.
¿Es seguro dejar dinero en Trade Republic?
Sí. La entidad está supervisada por BaFin (Alemania), registrada en la CNMV española y autorizada como sucursal bancaria por el Banco de España. Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.
¿Cuál es la diferencia entre la cuenta para nuevos y antiguos clientes?
Los nuevos clientes obtienen un 3,04% TAE sobre un máximo de 50.000 euros. Los clientes anteriores a mayo de 2025 reciben un 2,53% TAE sin límite de saldo. Los antiguos pueden acceder al 3,04% invitando a amigos que cumplan los requisitos (tres inversiones y 100 € en 21 días).
¿Puedo usar Trade Republic como mi cuenta principal?
Sí, desde que obtuvo el IBAN español en 2025, puedes domiciliar nómina y recibos, hacer transferencias, enviar Bizum y usar la tarjeta de débito para pagos diarios. Sin embargo, al ser una entidad 100% digital, no dispone de oficinas físicas.
Consejos de responsabilidad financiera
Aunque una cuenta remunerada es un producto de bajo riesgo, el Banco de España recomienda siempre actuar con responsabilidad financiera. No inviertas dinero que necesites a corto plazo en productos con condiciones de inmovilización, y nunca pidas financiación por encima de lo que puedes devolver. Si tienes dudas sobre qué producto se adapta a tu situación, consulta la guía de Banco de España para consumidores financieros. Recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que toda inversión conlleva riesgos.
Préstamo Responsable
No pidas más de lo que puedes devolver.
Compara la TAE (no solo el TIN), revisa los plazos y lee la letra pequeña antes de aceptar cualquier microcrédito.
