La Cuenta Remunerada de Bankinter se ha convertido en una de las opciones más buscadas por quienes quieren sacar rentabilidad a sus ahorros sin renunciar a la liquidez ni aceptar vinculaciones complejas. En un contexto en el que el Banco Central Europeo mantiene los tipos elevados y la inflación sigue por encima del objetivo del 2 %, encontrar una cuenta que genere intereses sin inmovilizar el dinero es una prioridad para muchos ahorradores.
La entidad ofrece dos productos diferenciados: la Cuenta Digital, con un 3 % TAE sin nómina ni recibos, y la Cuenta Nómina, que llega hasta un 5 % TAE el primer año a cambio de domiciliar ingresos. En esta guía analizamos al detalle ambas cuentas, calculamos cuánto generan en euros reales, comparamos sus condiciones con las de la competencia y te ayudamos a decidir si encajan con tu perfil de ahorrador.
¿Qué es la Cuenta Remunerada de Bankinter?
Bankinter ofrece dos cuentas remuneradas con objetivos y públicos distintos. La Cuenta Digital está pensada para quienes buscan rentabilidad sobre el saldo sin condiciones de vinculación: el dinero permanece siempre disponible y genera intereses desde el primer euro. La Cuenta Nómina, en cambio, exige domiciliar ingresos periódicos a cambio de un tipo más elevado durante el primer año.
Ambas comparten la operativa online, las transferencias SEPA gratuitas y la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros. La principal ventaja de la propuesta de Bankinter frente a otros bancos tradicionales es que no obliga a contratar seguros, planes de pensiones ni otros productos vinculados para acceder a la remuneración básica. A continuación desglosamos las condiciones de cada una para que puedas evaluar cuál se adapta mejor a tu situación.
Diferencia entre Cuenta Digital y Cuenta Nómina
La diferencia principal radica en la vinculación. La Cuenta Digital no requiere domiciliar nómina, recibos ni realizar compras con tarjeta: basta con mantener saldo en la cuenta. La Cuenta Nómina, por el contrario, exige ingresos mínimos de 800 euros al mes, al menos tres recibos domiciliados y tres pagos trimestrales con tarjeta. A cambio, ofrece un tipo superior durante los primeros doce meses, pero limita el saldo remunerado a 10.000 euros. Si tu prioridad es la flexibilidad total, la Cuenta Digital es la opción; si buscas maximizar el tipo sobre una cantidad pequeña y cumples los requisitos, la Cuenta Nómina puede resultar más rentable a corto plazo.
Condiciones y Rentabilidad de la Cuenta Digital
La Cuenta Digital de Bankinter ofrece un 3 % TAE (2,96 % TIN) sobre un saldo de hasta 100.000 euros, sin nómina ni recibos. El tipo está garantizado hasta el 30 de abril de 2027; pasada esa fecha, la remuneración quedará sujeta a las condiciones vigentes de Bankinter en cada momento. Esta garantía a largo plazo es uno de los aspectos que diferencian a Bankinter de otras entidades que ofrecen tipos más altos pero solo durante tres o cuatro meses.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| TAE | 3,00 % |
| TIN | 2,96 % |
| Saldo máximo remunerado | 100.000 € |
| Requisitos | Ninguno (sin nómina, sin recibos) |
| Duración del tipo garantizado | Hasta el 30/04/2027 |
| Frecuencia de liquidación | Mensual (mismo día de contratación) |
| Comisiones de apertura y mantenimiento | Sin comisiones (0 €) |
| Transferencias SEPA online | Gratuitas |
| Promoción adicional | 600 € brutos si domicilias nómina ≥850 €/mes (12 meses) |
La promoción está disponible para nuevos clientes que contraten la cuenta hasta el 28 de octubre de 2026. No es necesario domiciliar nómina ni activar Bizum para beneficiarse del 3 % TAE base, aunque Bankinter ofrece un bono adicional de 600 euros brutos (repartidos en 50 euros mensuales durante 12 meses) para quienes sí domicilien una nómina o pensión de al menos 850 euros al mes. Este bono es compatible con la remuneración del saldo, lo que significa que puedes obtener ambos beneficios simultáneamente.
¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta Digital de Bankinter?
Para entender lo que genera realmente la cuenta, conviene traducir el porcentaje a euros. La remuneración se calcula sobre el saldo medio mensual, y la liquidación se realiza el mismo día del mes en que se contrató la cuenta. Sobre los intereses generados, Bankinter aplica la retención del 19 % correspondiente al IRPF, como marca la legislación fiscal española para rendimientos del capital mobiliario.
| Ahorro | Interés bruto anual | Interés neto anual | Ingreso mensual neto aprox. |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 150 € | 121,50 € | ≈ 10,13 € |
| 10.000 € | 300 € | 243 € | ≈ 20,25 € |
| 25.000 € | 750 € | 607,50 € | ≈ 50,63 € |
| 50.000 € | 1.500 € | 1.215 € | ≈ 101,25 € |
| 100.000 € | 3.000 € | 2.430 € | ≈ 202,50 € |
Estos importes suponen que el tipo se mantiene durante un año completo y que todo el saldo permanece remunerado. Conviene recordar que la garantía del 3 % TAE vence el 30 de abril de 2027, por lo que los cálculos a largo plazo deben considerar la posible variación del tipo. Si el BCE mantiene los tipos estables o los sube ligeramente, es razonable esperar que Bankinter renueve la oferta; si los baja, la remuneración podría ajustarse.
Un aspecto que muchos ahorradores pasan por alto es el efecto del interés compuesto. Si no retiras los intereses mensuales, estos se incorporan al saldo y generan a su vez nuevos intereses en el periodo siguiente. Aunque el impacto es moderado con los tipos actuales, a lo largo de varios meses puede sumar una cantidad relevante.
Cuenta Nómina Bankinter: 5 % TAE el Primer Año
La Cuenta Nómina de Bankinter ofrece un 5 % TAE durante el primer año y un 2 % TAE el segundo, pero limita el saldo remunerado a 10.000 euros. Es una opción para quienes buscan maximizar la rentabilidad de una nómina concreta, siempre que cumplan los requisitos de vinculación. El bono de bienvenida añade 50 euros brutos al mes durante 12 meses si la nómina es igual o superior a 850 euros, lo que eleva la rentabilidad total del primer año.
- Nómina, pensión o ingresos profesionales ≥ 800 €/mes
- Domiciliar al menos 3 recibos
- Realizar 3 pagos al trimestre con tarjeta
- Saldo máximo remunerado: 10.000 €
- Bono de bienvenida: 50 € brutos/mes durante 12 meses (con nómina ≥ 850 €)
Con 10.000 euros al 5 % TAE, el interés bruto anual es de 500 euros (405 euros netos). Pasado el primer año, la remuneración baja al 2 % TAE: 200 euros brutos anuales sobre el mismo saldo. Si además recibes el bono de 600 euros brutos anuales (50 € × 12 meses), la rentabilidad total del primer año combina intereses y bonificación. La promoción está vigente para contrataciones hasta el 30 de septiembre de 2026 o hasta alcanzar las 40.000 cuentas, lo que conviene tener en cuenta si estás valorando esta opción.
Cómo Abrir la Cuenta Remunerada de Bankinter
Abrir la Cuenta Digital de Bankinter es un proceso completamente online que se completa en pocos minutos. No requiere desplazamientos ni envío de documentación en papel, y la cuenta queda operativa de inmediato una vez finalizada la identificación.
- Paso 1: Accede a la web de Bankinter y selecciona «Abrir cuenta». Puedes hacerlo desde el ordenador o directamente desde la app móvil.
- Paso 2: Introduce tu DNI o NIE y un teléfono móvil español. Recibirás un código de verificación por SMS.
- Paso 3: Completa la identificación por vídeo con un dispositivo con cámara (móvil u ordenador). El sistema verifica tu identidad en tiempo real.
- Paso 4: Firma el contrato digitalmente desde la propia app. Acepta las condiciones y confirma la apertura.
- Paso 5: La cuenta queda operativa de inmediato, con IBAN español. Puedes realizar tu primer ingreso por transferencia desde tu banco anterior.
Para quienes vengan de otra entidad, Bankinter ofrece el servicio gratuito Cambia a Bankinter, que gestiona el traslado de recibos domiciliados sin papeleos ni desplazamientos. Este servicio es especialmente útil si tienes domiciliados recibos de luz, gas, teléfono o seguros, ya que se encarga de comunicar el cambio de IBAN a cada emisor. Una vez activa, puedes operar desde la app o la web: transferencias inmediatas gratuitas dentro de la UE, tarjetas virtuales ilimitadas y retiradas de efectivo sin coste en más de 17.000 cajeros de la red Bankinter y Euro6000.
Comisiones y Servicios Incluidos
La Cuenta Digital destaca por su política de cero comisiones en la operativa habitual. No cobra apertura, mantenimiento ni cancelación, y las transferencias SEPA realizadas desde la app o la web son completamente gratuitas. Esta política de comisiones es uno de los factores que hacen atractiva la cuenta frente a las cuentas tradicionales de la banca española, que suelen cobrar entre 30 y 100 euros anuales por mantenimiento.
- Transferencias SEPA online y desde app
- Tarjeta de débito (primer titular)
- +17.000 cajeros sin coste (Bankinter + Euro6000)
- Tarjetas virtuales ilimitadas para compras online seguras
- Pago móvil (Apple Pay y Google Pay)
- Servicio «Cambia a Bankinter» para traslado de recibos
- Retirada de efectivo sin comisión en red Bankinter y Euro6000
- Tarjeta de crédito: 50 €/año (no necesaria para la remuneración)
- Operaciones en oficina: comisión según tarifa vigente
- Tarjeta de débito del segundo titular: coste adicional
- Certificados y gestiones especiales: según arancel
Es importante destacar que la tarjeta de crédito, aunque tiene un coste anual de 50 euros, no es obligatoria para acceder a la remuneración de la Cuenta Digital. Si solo necesitas la tarjeta de débito y las funciones básicas de la cuenta, el coste total es cero. Las operaciones en oficina sí tienen comisión, pero dado que la cuenta está diseñada para la operativa digital, este coste solo afecta a quienes prefieran la atención presencial de forma habitual.
Bankinter vs Otras Cuentas Remuneradas sin Nómina
Para entender dónde encaja la oferta de Bankinter, conviene compararla con las principales cuentas remuneradas sin nómina del mercado en septiembre de 2026. La diferencia no está solo en el porcentaje, sino en la duración de la promoción, el saldo máximo remunerado y los requisitos adicionales que cada entidad impone.
| Entidad | TAE | Saldo máximo | Duración | Requisitos clave |
|---|---|---|---|---|
| Bankinter Cuenta Digital | 3,00 % | 100.000 € | Garantizado hasta 04/2027 | Ninguno |
| Cuenta Remunerada Trade Republic | 3,04 % | 50.000 € | Sin fecha | Activar desde la app |
| Cuenta Remunerada Revolut | 3,51 % | 25.000 € | 4 meses | 3 pagos/mes ≥ 5 € |
| B100 Cuenta Health | 3,15 % | 50.000 € | Sin fecha | 8 compras/mes, ≥ 200 € |
| Openbank | 2,75 % | Sin límite | 12 meses | Código promo + Bizum |
| Raisin | 3,10 % | 60.000 € | 3 meses | Abrir Cuenta Raisin |
| bunq | 3,01 % | Sin límite | Variable | Plan gratuito disponible |
| ABANCA Cuenta Clara | 2,00 % | Sin límite | 12 meses | Nómina/pensión ≥ 1.200 € |
| Ferratum | 3,40 % | 100.000 € | Sin fecha | Depósito mínimo 50 € |
La principal ventaja de Bankinter frente a la competencia es el límite de saldo: 100.000 euros es la cifra más alta entre las cuentas sin nómina (junto con Ferratum), lo que la hace especialmente atractiva para ahorradores con patrimonios elevados. Trade Republic limita a 50.000 euros y Revolut a 25.000 euros. A cambio, Revolut ofrece un 3,51 % TAE inicial superior, pero solo durante cuatro meses y sobre un saldo inferior.
Otro factor diferenciador es la garantía temporal. Mientras que Raisin ofrece un 3,10 % TAE pero solo durante tres meses, y Revolut durante cuatro, Bankinter mantiene el tipo garantizado hasta abril de 2027, es decir, más de seis meses. Esto proporciona mayor previsibilidad para planificar los rendimientos del ahorro a medio plazo.
Bankinter Cuenta Nómina vs Cuentas con Nómina de Otros Bancos
Si estás dispuesto a domiciliar la nómina, la oferta de Bankinter compite con otras cuentas de la banca tradicional española. La clave está en comparar el tipo, el saldo máximo y las vinculaciones exigidas, ya que algunas entidades ofrecen un tipo superior pero a cambio de más compromisos o permanencia.
| Entidad | TAE | Saldo máximo | Nómina mínima | Otras condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Bankinter Cuenta Nómina | 5 % (1.º año) / 2 % (2.º) | 10.000 € | 800 €/mes | 3 recibos + 3 pagos/trimestre |
| Ibercaja Cuenta Vamos | 5,10 % (1.º año) / 2,02 % | 20.000 € | 600 €/mes | Tarjeta + 6 compras/semestre + 6 recibos |
| Cuenta Online Sabadell | 2 % + 400 € bonus | 100.000 € | 1.000 €/mes | Bizum + 12 meses permanencia |
| ING Cuenta Nómina | 0 % + 400 € bonus | — | Sí | Solo bonificación por nómina |
| BBVA Cuenta Online | 0 % + cashback | — | Sí | Cashback por domiciliar nómina |
Ibercaja ofrece un tipo ligeramente superior (5,10 % TAE) pero exige más vinculaciones: tarjeta, seis compras semestrales y seis recibos. Además, limita el saldo a 20.000 euros, el doble que Bankinter pero aún lejos de los 100.000 euros de la Cuenta Digital. Sabadell duplica el saldo máximo de Bankinter (100.000 €) pero su TAE es inferior (2 %) y requiere permanencia de 12 meses. ING no ofrece remuneración directa del saldo, sino un bono de 400 euros por domiciliar la nómina.
En resumen, si tu prioridad es la rentabilidad sobre un saldo pequeño con nómina, Ibercaja y Bankinter ofrecen los mejores tipos. Si prefieres un saldo máximo alto sin atarte a una nómina, la Cuenta Digital de Bankinter o la Cuenta Online de Sabadell son las opciones más amplias. Consulta nuestra comparativa completa de cuentas remuneradas para ver todas las opciones del mercado.
Seguridad y Garantías: ¿Es Fiable Bankinter?
Bankinter es uno de los bancos sistémicos españoles, cotizado en el IBEX 35 y supervisado directamente por el Banco de España y el Mecanismo Único de Supervisión del Banco Central Europeo. Como todas las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, conforme a la directiva europea de sistemas de garantía de depósitos.
- Cotizado en IBEX 35 (entidad sistémica española)
- Supervisado por Banco de España + Mecanismo Único de Supervisión (BCE)
- FGD: cobertura hasta 100.000 € por titular y entidad
- IBAN español (garantías nacionales y europeas)
- Más de 50 años de historia y 1 millón de clientes en España
Esto significa que, incluso en un escenario de dificultad financiera de la entidad, tus depósitos estarían protegidos hasta el límite legal. Bankinter cuenta con más de 50 años de historia operativa en España y más de un millón de clientes particulares, lo que refuerza su posición como entidad de referencia en la banca española. Además, al tener IBAN español, las transferencias SEPA funcionan con la misma rapidez y coste que cualquier cuenta nacional.
Ventajas e Inconvenientes de la Cuenta Remunerada Bankinter
Como cualquier producto financiero, la cuenta remunerada de Bankinter tiene puntos fuertes y aspectos a tener en cuenta antes de contratarla. Aquí los resumimos de forma clara para que puedas valorar si encaja con tus necesidades.
- Sin nómina ni vinculaciones para la Cuenta Digital
- Saldo máximo de 100.000 €: el más alto entre las cuentas sin nómina
- Tipo garantizado hasta abril de 2027 (más de 6 meses)
- Cero comisiones de apertura, mantenimiento y transferencias online
- Proceso 100 % online con IBAN español y activación inmediata
- Liquidación mensual de intereses el mismo día de contratación
- Bono adicional de 600 € si domicilias nómina (compatible con la remuneración base)
- Servicio gratuito de traslado de recibos desde otros bancos
- El tipo puede cambiar tras el 30/04/2027 (no es permanente)
- Tarjeta de crédito: 50 €/año (aunque no es obligatoria)
- Operaciones en oficina con comisión
- La Cuenta Nómina limita el saldo a 10.000 €
- Atención al cliente principalmente digital (menos oficinas que banca tradicional)
Contexto Económico: Tipos del BCE y Cuentas Remuneradas
El Banco Central Europeo (BCE) decidió el 10 de septiembre de 2026 subir los tres tipos oficiales en 25 puntos básicos. La facilidad de depósito pasó al 2,50 %, las operaciones principales de financiación al 2,65 % y la facilidad marginal de crédito al 2,90 %, con efectos desde el 16 de septiembre. Esta subida refleja las presiones inflacionistas que persisten en la eurozona.
La facilidad de depósito es el interés que los bancos reciben por aparcar su liquidez en el BCE. Cuando sube, las entidades tienen más margen para competir por el dinero de sus clientes ofreciendo mejores condiciones en sus cuentas remuneradas. Sin embargo, la remuneración de una cuenta no sube automáticamente al mismo ritmo que los tipos del BCE: cada banco decide sus propias condiciones y puede lanzar promociones específicas para captar nuevos clientes.
El IPC de agosto de 2026 se situó en el 4,3 % anual, siete décimas por encima de julio y su nivel más alto desde febrero de 2023, con la inflación subyacente en el 2,9 % según datos del INE. Ninguna cuenta remunerada sin nómina cubre hoy esa subida en términos reales, aunque las más rentables (Revolut al 3,51 %, B100 al 3,15 %, Bankinter al 3 %) amortiguan buena parte de la pérdida de poder adquisitivo. La próxima reunión del BCE está prevista para el 29 de octubre de 2026, y sus decisiones influirán en las ofertas del último trimestre del año.
Si buscas profundizar en el contexto financiero actual y cómo afecta a tus decisiones de ahorro e inversión, consulta nuestras guías de finanzas para mantener tus conocimientos al día.
Cómo Elegir la Mejor Cuenta Remunerada para Ti
No existe una única mejor cuenta remunerada para todos: la elección depende de tu saldo, tu disposición a vincular la nómina y el plazo que estés dispuesto a aceptar. Antes de decidir, hazte estas cuatro preguntas fundamentales que te ayudarán a filtrar las opciones y encontrar la que mejor se adapta a tu situación personal.
Si tienes más de 50.000 €, Bankinter (100.000 €) o Sabadell (100.000 €) ofrecen los límites más altos. Para saldos menores, Revolut (25.000 €) o Trade Republic (50.000 €) pueden bastar. Si tu ahorro supera los 100.000 €, considera repartir entre varias entidades para mantener la cobertura del FGD.
Si no quieres atarte a una nómina, la Cuenta Digital de Bankinter, Trade Republic o bunq son opciones sin vinculación. Si sí la domiciliarías, Ibercaja (5,10 %) o Bankinter Cuenta Nómina (5 %) ofrecen tipos superiores a cambio de cumplir requisitos de recibos y pagos.
Revolut ofrece el 3,51 % TAE más alto, pero solo 4 meses. Bankinter garantiza el 3 % hasta abril de 2027. Openbank mantiene el 2,75 % durante 12 meses. Trade Republic no tiene fecha de fin. Elige según tu horizonte temporal y la previsibilidad que busques.
Antes de contratar cualquier producto financiero, infórmate sobre tus derechos del prestatario y la normativa vigente en España. Conocer la legislación te protege ante prácticas abusivas o cambios unilaterales de condiciones.
Preguntas Frecuentes sobre la Cuenta Remunerada de Bankinter
¿La Cuenta Digital de Bankinter tiene alguna comisión?
No. La Cuenta Digital no cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni por transferencias SEPA realizadas desde la app o la web. La tarjeta de débito es gratuita para el primer titular. Solo tiene coste la tarjeta de crédito (50 €/año, opcional) y las operaciones realizadas en oficina, que siguen la tarifa vigente de la entidad.
¿Cuánto puedo ganar con 10.000 euros en la Cuenta Digital?
Con un saldo constante de 10.000 euros y el 3 % TAE, generarías 300 euros brutos al año. Tras la retención del 19 % de IRPF, el ingreso neto sería de 243 euros anuales, aproximadamente 20,25 euros al mes, abonados directamente en la cuenta el mismo día de cada mes en que se contrató.
¿Es necesario domiciliar la nómina para cobrar el 3 % TAE?
No. La Cuenta Digital ofrece el 3 % TAE sin ninguna vinculación. No es necesario domiciliar nómina, recibos ni activar Bizum. Bankinter sí ofrece un bono adicional de 600 euros brutos (50 €/mes durante 12 meses) para quienes domicilien una nómina o pensión de al menos 850 euros al mes, pero esta vinculación es completamente opcional y no afecta a la remuneración base del saldo.
¿Hasta cuándo está garantizado el 3 % TAE?
El tipo del 2,96 % TIN (3 % TAE) está garantizado hasta el 30 de abril de 2027. Pasada esa fecha, la remuneración quedará sujeta a las condiciones que Bankinter tenga vigentes en cada momento. La promoción para nuevos clientes está disponible hasta el 28 de octubre de 2026, por lo que si te interesa, conviene abrir la cuenta antes de esa fecha para asegurarte las condiciones actuales.
¿Puedo abrir la cuenta si vivo fuera de España?
La Cuenta Digital de Bankinter está dirigida a personas físicas residentes fiscales en España. El proceso de apertura requiere un DNI o NIE español, un teléfono móvil español y una identificación por vídeo. Una vez abierta, la cuenta tiene IBAN español y puedes operarla desde cualquier país de la UE, aunque la residencia fiscal debe mantenerse en España.
¿Qué diferencia hay entre la Cuenta Digital y la Cuenta Nómina?
La Cuenta Digital ofrece un 3 % TAE sin vinculaciones sobre hasta 100.000 euros, con tipo garantizado hasta abril de 2027. La Cuenta Nómina ofrece un 5 % TAE el primer año (2 % el segundo) pero exige domiciliar al menos 800 euros/mes, tres recibos y tres pagos trimestrales con tarjeta, y limita el saldo remunerado a 10.000 euros. La primera es ideal para ahorradores con saldos elevados; la segunda, para quienes buscan maximizar el tipo sobre una cantidad pequeña con vinculación.
Nota sobre el Endeudamiento Responsable
Las cuentas remuneradas son productos de ahorro, no de crédito, y no implican riesgo de endeudamiento. Aun así, el Banco de España recuerda la importancia de una gestión financiera responsable en todas tus decisiones: no solicites financiación por encima de tu capacidad de devolución, compara condiciones antes de contratar cualquier producto, revisa periódicamente tus compromisos financieros y mantén un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos. Si tienes dudas sobre tu situación financiera, consulta al servicio de atención al cliente de tu entidad o acude a los servicios de consumo de tu comunidad autónoma.
Préstamo Responsable
No pidas más de lo que puedes devolver.
Compara la TAE (no solo el TIN), revisa los plazos y lee la letra pequeña antes de aceptar cualquier microcrédito.
