Qué es Raisin y cómo funciona
Raisin es una plataforma europea de ahorro fundada en Alemania en 2012 que permite contratar depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de bancos europeos desde una sola cuenta. En España, la empresa opera desde 2018 y actualmente ofrece acceso a más de 100 productos de ahorro de entidades financieras europeas y españolas.
La empresa ha crecido significativamente hasta convertirse en uno de los marketplaces de ahorro más grandes de Europa, con más de 950 productos bancarios disponibles y millones de clientes en todo el continente. A través de su plataforma, los usuarios pueden comparar rentabilidades, plazos y condiciones de diferentes bancos sin necesidad de abrir cuentas múltiples ni pagar comisiones.
Modelo de plataforma de ahorro
Raisin no es un banco en sí mismo, sino un intermediario que conecta ahorradores con entidades bancarias de toda Europa. Para utilizar sus servicios, necesitas abrir una Cuenta Raisin en Raisin Bank AG (la entidad bancaria del grupo), que actúa como cuenta puente desde la que puedes gestionar todos tus productos de ahorro. Desde esta cuenta única puedes contratar depósitos a plazo fijo de bancos alemanes, lituanos, portugueses o suecos, así como cuentas de ahorro con diferentes niveles de liquidez.
El modelo de negocio de Raisin se basa en acuerdos con los bancos colaboradores, que pagan una comisión a la plataforma por captar clientes. Para el usuario final, el servicio es completamente gratuito: no hay comisiones de apertura, mantenimiento ni gestión.
Principales características de los depósitos Raisin
Los depósitos Raisin comparten una serie de características comunes que los hacen atractivos para el ahorrador español que busca rentabilidad y seguridad. Antes de analizar las ofertas específicas, conviene entender qué esperar de estos productos.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Tipo de producto | Depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro |
| Destinatarios | Particulares residentes fiscales en España |
| Comisiones | Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni gestión |
| Pago de intereses | Al vencimiento (depósitos) o periódico (cuentas) |
| Importe mínimo | Desde 1 € hasta 10.000 € según el banco |
| Importe máximo | Hasta 100.000 € (según la entidad escogida) |
| Protección | Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por cliente y banco |
| Contratación | 100% online, sin papeleos |
| Plazos disponibles | De 3 meses a 10 años |
Una de las ventajas clave de los depósitos a plazo fijo en Raisin es la amplia variedad de plazos y rentabilidades disponibles. Puedes elegir desde depósitos a corto plazo (3-6 meses) con buena liquidez, hasta depósitos a largo plazo (5-10 años) que ofrecen las rentabilidades más altas del mercado.
Mejores depósitos Raisin en 2026: comparativa
En septiembre de 2026, los mejores depósitos Raisin ofrecen rentabilidades de hasta el 3,75% TAE, con opciones tanto a corto como a largo plazo. La plataforma permite acceder a bancos europeos con tipos de interés muy por encima de la media del mercado español, todos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país.
| Banco | TAE | Plazo | País | Importe |
|---|---|---|---|---|
| BankB | 3,75% | 7 años | Bélgica | 1.000 € – 95.000 € |
| Achmea Bank | 3,61% | 10 años | Países Bajos | 20.000 € – 100.000 € |
| SME Bank | 3,50% | 1 año | Lituania | 10.000 € – 100.000 € |
| BluOr Bank | 3,45% | 1 año | Letonia | 1 € – 100.000 € |
| Mano bankas | 3,38% | 1 año | Lituania | 10.000 € – 100.000 € |
| Avarda Bank | 3,25% | 5 años | Suecia | 1.000 € – 100.000 € |
| Fjord Bank | 3,25% | 1 año | Lituania | 1.000 € – 95.000 € |
| Haitong Bank | 3,14% | 3 años | Portugal | 10.000 € – 100.000 € |
| Klarna Bank | 3,05% | 4 años | Suecia | 1.000 € – 100.000 € |
| Nordax Bank | 3,05% | 2 años | Suecia | 1.000 € – 100.000 € |
Como ves, la oferta de Raisin combina rentabilidades altas tanto en plazos cortos como largos. Los depósitos a un año (SME Bank, BluOr Bank, Mano bankas, Fjord Bank) ofrecen entre el 3,25% y el 3,50% TAE, mientras que los plazos más largos (BankB a 7 años, Achmea Bank a 10 años) alcanzan el 3,61% y 3,75% TAE respectivamente.
Depósitos a corto plazo (3-12 meses)
Si prefieres no inmovilizar tu dinero durante muchos años, los depósitos Raisin a corto plazo son una excelente opción. Fjord Bank ofrece un 3,25% TAE a 1 año con un importe mínimo de solo 1.000 €, mientras que BluOr Bank permite empezar desde 1 €. SME Bank y Mano bankas también ofrecen opciones a 12 meses con rentabilidades superiores al 3,3% TAE.
Depósitos a largo plazo (2-10 años)
Para quienes buscan maximizar la rentabilidad y pueden permitirse bloquear su dinero durante varios años, los depósitos a largo plazo ofrecen las mejores TAE del mercado. BankB lidera con un 3,75% TAE a 7 años, seguido de Achmea Bank con un 3,61% TAE a 10 años. Avarda Bank (3,25% a 5 años) y Haitong Bank (3,14% a 3 años) completan las opciones más interesantes a medio y largo plazo.
Cuentas de ahorro y cuentas remuneradas en Raisin
Además de depósitos a plazo fijo, Raisin ofrece cuentas de ahorro con dinero disponible en todo momento y rentabilidades competitivas. La principal ventaja de estas cuentas es la liquidez: puedes retirar tu dinero cuando lo necesites sin penalizaciones, aunque la rentabilidad suele ser inferior a la de los depósitos.
Cuenta Bienvenida Raisin
La Cuenta Bienvenida es uno de los productos estrella de Raisin para nuevos clientes. Ofrece un 3,10% TAE durante los primeros tres meses, con importes desde 1 € hasta 60.000 €. No hay comisiones, la gestión es 100% online y tu dinero está siempre disponible. Al terminar el período promocional, puedes mover tus fondos a otro producto de ahorro de los bancos colaboradores de Raisin.
Cuentas remuneradas disponibles
1,91% TAE. Importe mínimo desde 1 €. Intereses trimestrales. Protección FGD Noruega.
2,08% TAE. Importes hasta 100.000 €. Intereses trimestrales. FGD Suecia.
2,19% TAE variable. Desde 5.000 €. Disponibilidad inmediata. FGD Noruega.
3,10% TAE. Desde 1.000 €. Pago mensual. FGD España hasta 100.000 €.
Las cuentas de ahorro son ideales si necesitas acceso inmediato a tus fondos pero quieres obtener alguna rentabilidad. La Cuenta Bienvenida de Raisin, con su 3,10% TAE inicial, es especialmente atractiva para quienes acaban de llegar a la plataforma y quieren probar el servicio.
Diferencias entre depósito a plazo fijo y cuenta de ahorro
La principal diferencia entre un depósito a plazo fijo y una cuenta de ahorro es la disponibilidad del dinero: en el depósito queda bloqueado hasta el vencimiento pactado, mientras que en la cuenta puedes retirarlo cuando quieras. Esta diferencia estructural determina también las rentabilidades y el tipo de ahorrador al que va dirigido cada producto.
| Característica | Depósito a plazo fijo | Cuenta de ahorro |
|---|---|---|
| Disponibilidad | Dinero bloqueado hasta vencimiento | Disponible en todo momento |
| Rentabilidad | Más alta (tipo fijo) | Más baja (tipo variable) |
| Plazo | Pactado (3 meses a 10 años) | Sin plazo, indefinido |
| Interés compuesto | Al vencimiento | Periódico (mensual/trimestral) |
| Ideal para | Ahorro a medio/largo plazo | Fondo de emergencia, liquidez |
| Penalización por retirada | Sí (en la mayoría) | No |
En términos generales, los depósitos a plazo fijo ofrecen mejores tipos de interés porque el banco sabe que contará con ese capital durante un período determinado. Las cuentas de ahorro, al dar libertad total al ahorrador, compensan con tipos más moderados. Si tu objetivo es maximizar rendimientos y no necesitas el dinero a corto plazo, un depósito es tu opción. Si valoras la flexibilidad, una cuenta remunerada encaja mejor.
Cómo abrir un depósito en Raisin paso a paso
Abrir un depósito en Raisin es un proceso 100% online que puedes completar en menos de 10 minutos desde tu ordenador o móvil. La plataforma ha simplificado al máximo el proceso de alta para que cualquier persona pueda empezar a ahorrar en cuestión de minutos.
- Paso 1: Crear tu Cuenta Raisin. Accede a la web o app de Raisin y haz clic en “Hazte cliente”. Rellena el formulario con tus datos personales (nombre, DNI/NIE, email, teléfono). El proceso es similar al de abrir una cuenta en cualquier banco online.
- Paso 2: Verificar tu identidad. Como exige la normativa bancaria europea, necesitas verificar tu identidad. Raisin permite hacerlo mediante una selfie y una foto de tu DNI/NIE desde el móvil, o mediante videoidentificación. Este paso suele completarse en pocos minutos.
- Paso 3: Comparar y elegir depósito. Una vez activa tu cuenta, accede al comparador de depósitos. Puedes filtrar por rentabilidad, plazo, país del banco o importe mínimo. Selecciona el depósito que mejor se adapte a tus necesidades y haz clic en “Contratar”.
- Paso 4: Transferir fondos. Realiza una transferencia desde tu cuenta bancaria española a tu Cuenta Raisin. Una vez recibidos los fondos (normalmente en 1-2 días hábiles), se transfieren automáticamente al depósito seleccionado. ¡Listo! Ya estás generando intereses.
Todo el proceso se puede gestionar desde la app móvil de Raisin, disponible para iOS y Android, o desde la versión web. No necesitas acudir a ninguna oficina ni enviar documentación física.
Requisitos para contratar un depósito Raisin
Para contratar un depósito en Raisin necesitas cumplir algunos requisitos básicos que cualquier residente español puede satisfacer sin problemas. No se exigen condiciones especiales de patrimonio ni vinculación con otros productos financieros.
- Ser mayor de 18 años
- Residente fiscal en España (con DNI o NIE válido)
- Disponer de una cuenta bancaria española a tu nombre para realizar las transferencias
- Tener un teléfono móvil y dirección de email activos
- Superar el proceso de verificación de identidad (normativa KYC/AML europea)
No necesitas ser cliente de ningún banco específico ni tener un patrimonio mínimo. Los importes mínimos de los depósitos varían desde 1 € (en bancos como BluOr Bank) hasta 10.000 € (en Haitong Bank o SME Bank), por lo que hay opciones para todos los bolsillos.
Seguridad y protección: ¿es fiable Raisin?
Raisin es una plataforma segura que solo trabaja con bancos europeos sujetos a supervisión regulatoria estricta. Todos los depósitos y cuentas disponibles están protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) de cada país, que cubren hasta 100.000 € por cliente y entidad.
Fondo de Garantía de Depósitos
Cada banco colaborador de Raisin pertenece al sistema de garantía de depósitos de su país de origen. Por ejemplo, los depósitos en bancos alemanes están protegidos por el Einlagensicherung (FGD alemán), los portugueses por el Fondo de Garantía de Depósitos portugués, y los suecos por Riksgälden. Todos estos sistemas cumplen con la directiva europea que garantiza un mínimo de 100.000 € por depositante.
Esto significa que, incluso en el improbable caso de que un banco colaborador de Raisin quebrara, recuperarías tu dinero hasta el límite de 100.000 €. Si tienes importes superiores, puedes distribuirlos entre diferentes bancos para mantener toda tu inversión protegida.
Supervisión bancaria
Raisin Bank AG, la entidad que opera la plataforma, está supervisada por el Banco Central de Alemania (Bundesbank) y la autoridad supervisora financiera alemana (BaFin). Además, en España la plataforma está registrada en el Banco de España como establecimiento financiero de crédito.
Esta doble supervisión (alemana y europea) garantiza que Raisin cumple con las más estrictas normas de solvencia, transparencia y protección al cliente. No es una fintech sin regulación: es una entidad bancaria con todas las licencias necesarias.
Fiscalidad de los depósitos Raisin en España
Los intereses generados por los depósitos Raisin tributan en España como rendimientos del capital mobiliario, con retenciones que varían según el importe total de rendimientos. Es importante que conozcas tus obligaciones fiscales para evitar sorpresas en la declaración de la Renta.
- Hasta 6.000 €: 19%
- De 6.000 € a 50.000 €: 21%
- De 50.000 € a 200.000 €: 23%
- De 200.000 € a 300.000 €: 27%
- Más de 300.000 €: 30%
En la mayoría de los casos, el banco que paga los intereses aplica automáticamente una retención en origen. Para depósitos de bancos españoles (como Cetelem), la retención se aplica directamente. Para bancos extranjeros, la situación puede variar: algunos países aplican retención en origen (que luego puedes deducir en España gracias a los convenios de doble imposición), mientras que otros no aplican retención y debes declarar tú mismo los intereses.
Raisin facilita toda la información fiscal necesaria para que puedas incluir correctamente los rendimientos en tu declaración de la Renta. La plataforma emite un certificado anual con todos los intereses devengados durante el ejercicio.
Ventajas e inconvenientes de Raisin
Raisin ofrece acceso exclusivo a productos de ahorro europeos con rentabilidades competitivas, aunque presenta algunas limitaciones frente a la banca tradicional. Antes de decidir si es la plataforma adecuada para ti, conviene sopesar pros y contras.
- Acceso a bancos europeos con rentabilidades superiores a la banca española
- Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni gestión
- Contratación 100% online, sin papeleos ni visitas a oficinas
- Protección del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €
- Amplia variedad de plazos (3 meses a 10 años) y rentabilidades
- Gestión centralizada desde una sola cuenta
- App móvil intuitiva para iOS y Android
- No es un banco propio: dependes de bancos terceros
- Los depósitos a largo plazo inmovilizan tu dinero
- Atención al cliente solo online (no hay oficinas físicas)
- Algunos bancos exigen importes mínimos elevados (10.000 €)
- Proceso de verificación inicial puede tardar varios días
Raisin frente a la banca tradicional
Raisin supera a la banca tradicional española en rentabilidad y variedad de productos de ahorro, aunque los bancos convencionales ofrecen servicios más completos. Si tu objetivo principal es maximizar el rendimiento de tus ahorros, Raisin tiene claras ventajas; si necesitas servicios bancarios completos (nóminas, tarjetas, préstamos), la banca tradicional sigue siendo necesaria.
| Aspecto | Raisin | Banca tradicional |
|---|---|---|
| Rentabilidad depósitos | Hasta 3,75% TAE | 0,5% – 2% TAE (generalmente) |
| Variedad de bancos | +30 bancos europeos | Solo productos propios |
| Comisiones | 0 € | Variables (apertura, mantenimiento) |
| Atención cliente | Online (chat, email, teléfono) | Oficinas + canales digitales |
| Productos adicionales | Solo ahorro e inversión | Cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas |
| Seguridad | FGD europeo (100.000 €) | FGD español (100.000 €) |
Muchos usuarios combinan ambas opciones: mantienen su cuenta nómina y servicios bancarios básicos en un banco tradicional, mientras usan Raisin para maximizar la rentabilidad de sus ahorros. Es una estrategia inteligente que aprovecha lo mejor de ambos mundos.
Opiniones de usuarios sobre Raisin
Las opiniones de usuarios sobre Raisin son mayoritariamente positivas, con una valoración de 4,8 sobre 5 en Trustpilot basada en miles de reseñas. Los clientes destacan la facilidad del proceso, la seguridad percibida y las rentabilidades competitivas como los aspectos más valorados.
Entre los comentarios positivos, los usuarios mencionan frecuentemente lo cómodo que resulta abrir una cuenta desde el móvil, la claridad del proceso de contratación y la rapidez en la transferencia de fondos. Muchos destacan que en pocos minutos pueden comparar decenas de opciones y elegir la que mejor se adapta a sus necesidades.
En cuanto a las críticas, las más comunes se refieren a la atención al cliente (algunos usuarios reportan tiempos de espera largos en el chat) y a la complejidad inicial de entender cómo funciona el modelo de plataforma (no es un banco directo). También hay quien echa de menos oficinas físicas para resolver dudas presenciales, aunque esto es algo inherente al modelo digital de Raisin.
En general, la reputación de Raisin en España es sólida. La plataforma lleva operando desde 2018 sin incidentes graves, y los fondos de los clientes están correctamente protegidos por los sistemas de garantía de depósitos europeos.
Alternativas a los depósitos Raisin
Si buscas alternativas a los depósitos Raisin, existen otras plataformas y opciones de ahorro que puedes considerar según tus necesidades. Cada una tiene sus propias ventajas e inconvenientes en términos de rentabilidad, seguridad y facilidad de uso.
Banco español con cuentas remuneradas y depósitos propios. Ideal si prefieres una entidad con oficinas en España.
Broker con cuenta remunerada al 3,25% TAE. Combina ahorro e inversión en bolsa y ETFs.
Cuenta de ahorro con hasta 3,51% TAE. Fintech muy popular con app intuitiva y servicios adicionales.
Contratar directamente con bancos españoles (BBVA, Santander, Sabadell). Menor rentabilidad pero más cercanía.
La elección entre Raisin y sus alternativas depende de tus prioridades. Si buscas la máxima rentabilidad y diversidad de opciones europeas, Raisin es difícil de superar. Si prefieres una entidad española con presencia física, MyInvestor o los bancos tradicionales pueden encajar mejor. Si quieres combinar ahorro e inversión, Trade Republic o Revolut son opciones interesantes.
Preguntas frecuentes sobre Raisin depósitos
¿Qué es Raisin y cómo funciona?
Raisin es una plataforma europea de ahorro que permite contratar depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de más de 30 bancos europeos desde una sola cuenta. Abres tu cuenta una vez, comparas ofertas y eliges el producto que mejor se adapte a tus necesidades. Raisin actúa como intermediario entre tú y los bancos colaboradores.
¿Es seguro invertir en depósitos a través de Raisin?
Sí. Todos los productos disponibles en Raisin están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del banco, que protege hasta 100.000 € por cliente y entidad. Raisin Bank AG opera bajo supervisión del Banco Central de Alemania y está registrada en el Banco de España.
¿Tengo que pagar comisiones por abrir o mantener un depósito en Raisin?
No. La apertura, mantenimiento y gestión de los depósitos y cuentas de ahorro en Raisin son totalmente gratuitos. La plataforma obtiene sus ingresos a través de acuerdos con los bancos colaboradores, no de los clientes.
¿Puedo cancelar un depósito antes del vencimiento?
Depende del producto. La mayoría de depósitos a plazo fijo no permiten cancelación anticipada, ya que el tipo de interés fijo se pacta a cambio de mantener el dinero hasta el vencimiento. Algunos productos específicos pueden permitirlo con una pequeña penalización sobre los intereses. Esta información siempre se muestra claramente antes de contratar.
¿Cómo se declaran los intereses de los depósitos contratados en Raisin?
Los intereses generados se consideran rendimientos del capital mobiliario y deben incluirse en tu declaración de la Renta. Raisin facilita toda la información necesaria mediante un certificado anual. En muchos casos, la retención fiscal se aplica automáticamente, por lo que el proceso es sencillo.
¿Cuál es el importe mínimo para abrir un depósito en Raisin?
El importe mínimo varía según el banco emisor del depósito. Algunos permiten empezar desde 1 € (como BluOr Bank), mientras que otros exigen un mínimo de 1.000 €, 5.000 € o 10.000 €. En la plataforma puedes filtrar por importe mínimo para encontrar opciones que se adapten a tu capital disponible.
¿Qué protección tengo si el banco quiebra?
Si el banco emisor del depósito quiebra, el Fondo de Garantía de Depósitos del país correspondiente te reembolsa hasta 100.000 € por cliente y entidad. Si tienes importes superiores, puedes distribuirlos entre diferentes bancos para mantener toda tu inversión protegida.
Conclusión: ¿merece la pena abrir un depósito en Raisin?
Raisin se ha consolidado como una de las mejores opciones para ahorradores en España que buscan rentabilidades superiores a las de la banca tradicional. Su modelo de plataforma permite acceder a depósitos de bancos europeos con TAEs que superan el 3%, algo difícil de encontrar en la oferta convencional de bancos españoles.
La seguridad está garantizada por los Fondos de Garantía de Depósitos europeos (hasta 100.000 € por cliente y entidad), la contratación es 100% online y sin comisiones, y la variedad de productos permite adaptar la inversión a cada perfil de ahorrador. Ya sea que busques un depósito a corto plazo para no inmovilizar demasiado tu capital, o un depósito a largo plazo para maximizar rendimientos, Raisin tiene opciones competitivas.
La única precaución real es entender que los depósitos a plazo fijo bloquean tu dinero hasta el vencimiento. Si necesitas liquidez total, las cuentas de ahorro de Raisin (especialmente la Cuenta Bienvenida con su 3,10% TAE inicial) son una alternativa más adecuada. En cualquier caso, la plataforma te permite diversificar entre varios productos y bancos para encontrar el equilibrio perfecto entre rentabilidad y disponibilidad.
Si todavía no tienes cuenta en Raisin, el proceso de alta es gratuito y no te compromete a nada. Puedes abrir la cuenta, explorar las ofertas disponibles y decidir si algún depósito encaja con tus planes de ahorro. Es una forma inteligente de hacer que tu dinero trabaje para ti en 2026.
Préstamo Responsable
No pidas más de lo que puedes devolver.
Compara la TAE (no solo el TIN), revisa los plazos y lee la letra pequeña antes de aceptar cualquier microcrédito.
