Vivid Bank (oficialmente Vivid Money) es un neobanco alemán que ha llegado a España con una propuesta clara: banca 100 % móvil, sin comisiones de mantenimiento y con un programa que devuelve dinero real por tus compras diarias. Fundado en 2019 en Berlín, este banco digital opera bajo la entidad de pago Solaris SE y cuenta con la supervisión de la BaFin, el regulador financiero alemán.
En esta guía analizamos en profundidad qué es Vivid Money, cómo funcionan sus cuentas, qué comisiones cobra, qué ofrece su programa de cashback, qué opciones de inversión incluye y si merece la pena abrir una cuenta. También lo comparamos con otros neobancos populares como N26 y Revolut para que puedas decidir con información real.
- Fundación: 2019, Berlín (Alemania)
- Regulación: BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana)
- Entidad colaboradora: Solaris SE
- Garantía de depósitos: hasta 100.000 € (Sistema de Garantía de Depósitos alemán)
- IBAN: español (ES)
- Plataforma: app para iOS y Android (sin oficinas físicas)
Qué es Vivid Bank y cómo funciona
Vivid Bank es una fintech que funciona como neobanco: ofrece servicios bancarios completos (cuenta corriente, tarjeta de débito, transferencias, inversión) pero sin oficinas físicas. Toda la operativa se realiza a través de su aplicación móvil, disponible para iOS y Android.
La entidad fue fundada en 2019 en Berlín por un equipo de emprendedores financieros que buscaban crear una alternativa moderna a la banca tradicional. En pocos años, Vivid Money ha conseguido miles de clientes en España y otros países europeos gracias a su combinación de cuenta gratuita, cashback y opciones de inversión integradas.
Detrás de Vivid se encuentra Solaris SE (anteriormente Solarisbank), una plataforma bancaria con licencia completa que proporciona la infraestructura financiera. Esto significa que los fondos de los clientes de Vivid están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán, que cubre hasta 100.000 € por titular, igual que ocurre con cualquier banco convencional en Europa.
Además, Vivid Money opera bajo la supervisión directa de la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), el equivalente alemán a la CNMV española. Esta doble capa de regulación —Solaris como entidad bancaria y Vivid como marca— ofrece garantías similares a las de cualquier banco tradicional.
Desde su lanzamiento, Vivid ha apostado por un modelo de banca móvil que incluye funciones que van más allá de una simple cuenta: subcuentas con IBAN propio (llamadas «pockets»), programa de cashback con grandes marcas, inversión en acciones, ETFs y criptomonedas, y gestión financiera con estadísticas de gastos integradas en la app.
El modelo de negocio de Vivid se basa en tres pilares: la cuenta gratuita como producto de entrada, el programa de cashback como elemento diferenciador y los servicios de inversión como fuente de ingresos complementaria. A diferencia de otros neobancos que cobran por la cuenta o por las transferencias, Vivid ha optado por monetizar a través de las comisiones de intercambio interbancario (cuando pagas con tarjeta), las suscripciones Prime y los márgenes de inversión.
En España, Vivid Money comenzó a operar en 2021 y ha ido ampliando sus servicios progresivamente. La incorporación del IBAN español fue un paso fundamental, ya que permitió a los usuarios domiciliar recibos de luz, agua, teléfono y otros servicios sin las complicaciones que suponía tener un IBAN extranjero.
Tipos de cuenta: Standard vs Prime
Vivid ofrece dos modalidades de cuenta que comparten la misma infraestructura pero difieren en condiciones y ventajas. La elección entre una y otra depende del uso que vayas a dar a la cuenta y de si te compensa pagar la suscripción mensual.
| Característica | Vivid Standard | Vivid Prime |
|---|---|---|
| Precio | Gratis | 9,90 €/mes |
| IBAN español | Sí (ES) | Sí (ES) |
| Tarjeta de débito física | 19,90 € (pago único) | Gratis (metálica) |
| Tarjetas virtuales | 1 € por emisión | Gratis |
| Subcuentas (pockets) | Hasta 3 | Hasta 15 |
| Retiradas en cajero | 200 €/mes gratis | 1.000 €/mes gratis |
| Cashback máximo | Hasta 20 €/mes | Hasta 100 €/mes |
| Transferencias SEPA | 5 gratis/mes, luego 0,20 € | Ilimitadas y gratis |
| Inversión (acciones/ETF/cripto) | Sí | Sí |
| Atención al cliente prioritaria | No | Sí |
La cuenta Standard es una opción sólida si buscas una cuenta sin coste de mantenimiento para el día a día. La Prime merece la pena si haces muchas operaciones, quieres maximizar los reembolsos o necesitas más subcuentas para organizar tu dinero. Si buscas alternativas con remuneración por tu saldo, puedes consultar nuestra guía de cuentas remuneradas para comparar opciones.
Comisiones y condiciones detalladas
Aunque Vivid se anuncia como una cuenta sin comisiones, conviene revisar la letra pequeña para conocer los costes asociados a ciertos servicios. Aquí tienes un desglose completo:
| Servicio | Coste (Standard) | Coste (Prime) |
|---|---|---|
| Apertura de cuenta | Gratis | Gratis |
| Mantenimiento mensual | 0 € | 9,90 € |
| Tarjeta física (primera) | 19,90 € | 0 € |
| Tarjetas adicionales | 9,90 € cada una | 9,90 € (envío) |
| Tarjeta virtual | 1 € | 0 € |
| Retiradas en cajero (dentro del límite) | Gratis (mín. 50 €, máx. 200 €/mes) | Gratis (mín. 50 €, máx. 1.000 €/mes) |
| Retiradas que superan el límite | 3 % (mín. 1 €) | 3 % (mín. 1 €) |
| Transferencias SEPA en euros | 5 gratis/mes, luego 0,20 € | Gratis e ilimitadas |
| Transferencia SHA internacional | 5 € | 5 € |
| Transferencia OUR internacional | 30 € | 30 € |
| Comisión por inactividad (tarjeta) | Sí (si no se usa en 1 mes) | No |
| Comisión de gestión (cuenta Standard inactiva) | 2 €/mes | No aplica |
La tarjeta de Vivid: física, virtual y metálica
Las tarjetas de Vivid son tarjetas de débito Visa que destacan por un diseño innovador y medidas de seguridad poco habituales en la banca convencional. La característica más llamativa es que no llevan ningún dato impreso: ni número de tarjeta, ni CVV, ni fecha de caducidad, ni siquiera el nombre del titular.
Toda la información de la tarjeta se gestiona exclusivamente desde la app, lo que significa que, incluso en caso de robo o pérdida, nadie podría utilizar los datos visibles de la tarjeta para hacer compras online.
Tarjeta de débito Visa en plástico (Standard) o metal (Prime). Sin datos impresos. 19,90 € pago único o gratis con Prime.
Se genera al instante en la app para compras online. 1 € en Standard, gratis en Prime. Ideal para pagos seguros.
Exclusiva de Vivid Prime. Acabado en metal, personalizable con colores y stickers. Máxima durabilidad y seguridad.
Además de la seguridad física, las tarjetas de Vivid incluyen controles desde la app: puedes activarlas y desactivarlas con un toque, establecer límites de gasto por categoría y recibir notificaciones en tiempo real de cada transacción. Si prefieres una opción sin cuenta bancaria, nuestra guía sobre la tarjeta prepago explica alternativas similares.
Programa de cashback: cómo funciona y cuánto puedes ganar
El programa de reembolsos es el gran atractivo de esta fintech. Funciona de forma sencilla: cada vez que pagas con tu tarjeta Vivid en comercios asociados, recibes un porcentaje del importe de vuelta en tu cuenta. No son puntos ni créditos: es dinero real que se ingresa directamente en tu pocket dedicado.
Los porcentajes varían según la marca y el plan contratado. Estas son las categorías principales:
| Categoría | Marcas destacadas | Cashback Standard | Cashback Prime |
|---|---|---|---|
| Tecnología y ecommerce | Amazon, MediaMarkt | Hasta 10 % | Hasta 10 % |
| Streaming y suscripciones | Netflix, Spotify, Disney+ | Hasta 10 % | Hasta 10 % |
| Supermercados | Mercadona, Carrefour, Lidl | Hasta 6 % | Hasta 6 % |
| Restaurantes y comida | Uber Eats, Deliveroo | Hasta 4 % | Hasta 4 % |
| Transporte | Taxis, billetes de avión | Hasta 4 % | Hasta 5 % |
| Publicidad digital | Facebook Ads, Google Ads | Hasta 7 % | Hasta 10 % |
| Resto de comercios | Cualquier comercio | 1 % | 1 % |
Esta oferta es una de las más generosas del mercado fintech en España. Para ponerlo en perspectiva, con un gasto mensual de 500 € en marcas asociadas y el plan Prime, podrías recuperar entre 25 y 50 € al mes, lo que compensa ampliamente el coste de la suscripción.
Es importante entender que el cashback de Vivid no funciona como los programas de puntos tradicionales. No acumulas puntos que luego tienes que canjear: el dinero se ingresa directamente en tu pocket de cashback en euros, disponible para usar o invertir de inmediato. Esta transparencia es una de las razones por las que el programa de Vivid tiene mejor valoración que los de otras entidades.
Además, esta devolución se combina con el rendimiento de las acciones vinculadas. Si tu pocket de cashback está asociado a acciones de Amazon, por ejemplo, no solo recibes el porcentaje de reembolso por tus compras en Amazon, sino que ese dinero puede revalorizarse si la acción sube. Esta doble ventaja es exclusiva de Vivid y no tiene equivalente en otros programas de recompensas bancarios.
Subcuentas (pockets) con IBAN propio
Una de las funcionalidades más útiles de Vivid Bank son sus pockets: subcuentas con IBAN independiente que te permiten separar tu dinero por objetivos, divisas o categorías de gasto. Es como tener varias cuentas en una sola app.
Con el plan Standard puedes crear hasta 3 pockets, mientras que el plan Prime permite hasta 15. Cada pocket tiene su propio IBAN español (formato ES), lo que significa que puedes domiciliar nóminas, recibos o transferencias periódicas en cada uno de ellos de forma independiente.
Además, cada pocket puede operar en una divisa diferente. Vivid soporta más de 40 monedas, lo que resulta muy práctico si viajas con frecuencia o tienes gastos en monedas extranjeras. Puedes cambiar entre divisas directamente desde la app con comisiones reducidas.
Los pockets también sirven para controlar tus gastos: puedes asignar un presupuesto mensual a cada categoría (ocio, alimentación, transporte) y recibir alertas cuando te acerques al límite. Esta función de estadísticas financieras muestra gráficas de tendencia y clasifica tus compras por códigos de color.
Inversión desde la app: acciones, ETFs y criptomonedas
Vivid Money no es solo una cuenta bancaria: también incluye un bróker integrado que permite invertir en acciones, ETFs y criptomonedas desde la misma aplicación. La inversión mínima es de solo 0,01 €, lo que hace accesible los mercados financieros a cualquier usuario.
Invierte en acciones fraccionadas de empresas europeas y estadounidenses. Sin comisiones de gestión por parte de Vivid.
Accede a carteras diversificadas de ETFs con diferentes niveles de riesgo. Ideal para inversión pasiva a largo plazo.
Más de 20 criptomonedas disponibles, incluyendo Bitcoin, Ethereum y otras alternativas. Operativa 24/7.
Una funcionalidad interesante es la vinculación del pocket de cashback con inversiones: el dinero que recibes por cashback puede asignarse automáticamente a acciones de las marcas donde compras. Así, si gastas en Amazon, esta cantidad podría invertirse en acciones de Amazon.
Si te interesa el mundo de la inversión y quieres entender mejor los conceptos básicos, nuestra guía sobre qué es trading te ofrece una introducción completa para principiantes.
Transferencias nacionales e internacionales
Vivid permite realizar transferencias tanto nacionales como internacionales, aunque con algunas particularidades que conviene conocer:
| Tipo de transferencia | Coste Standard | Coste Prime |
|---|---|---|
| SEPA en euros (España y UE) | 5 gratis/mes, luego 0,20 € | Gratis e ilimitadas |
| SEPA instantánea | Disponible | Disponible |
| Internacional SHA (ambos pagan) | 5 € | 5 € |
| Internacional OUR (emisor paga todo) | 30 € | 30 € |
| Bizum | No disponible | No disponible |
Un punto importante: Vivid no ofrece Bizum, el sistema de pagos instantáneos tan extendido en España. Si necesitas Bizum de forma habitual, tendrás que mantener una segunda cuenta en otra entidad. Esta es una de las limitaciones más señaladas por los usuarios españoles.
Las transferencias SEPA son la forma más económica de mover dinero dentro de la Unión Europea. Para transferencias fuera de la UE, las comisiones son fijas (5 € SHA o 30 € OUR), lo que puede resultar competitivo para envíos de importes elevados pero menos para cantidades pequeñas.
Seguridad y garantías: ¿es fiable Vivid Bank?
La seguridad es una preocupación legítima cuando se trata de neobancos. En el caso de Vivid Money, existen varias capas de protección que lo sitúan al mismo nivel que la banca tradicional en cuanto a garantías:
- Regulación BaFin: Vivid opera bajo la supervisión de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania, uno de los reguladores más exigentes de Europa.
- Solaris SE: la entidad bancaria colaboradora tiene licencia completa y está registrada en el Banco Central Europeo.
- Garantía de depósitos alemana: hasta 100.000 € por titular, igual que el Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Certificación ISO 27001: los centros de datos de Vivid cumplen los estándares internacionales de seguridad de la información.
- Tarjeta sin datos impresos: ni número, ni CVV, ni fecha visible. Todo se gestiona desde la app.
- Autenticación biométrica: la app utiliza reconocimiento facial, huella dactilar y PIN para acceder.
- Notificaciones en tiempo real: cada transacción genera una alerta inmediata.
- Tarjetas virtuales desechables: para compras online de un solo uso.
En resumen, Vivid Bank ofrece las mismas garantías que un banco tradicional español. Tus depósitos están protegidos hasta 100.000 €, la entidad está regulada por un supervisor europeo de primer nivel y las medidas de seguridad tecnológica están por encima de la media del sector.
En cuanto a la seguridad operativa diaria, Vivid incorpora varias capas de protección. La app utiliza autenticación biométrica (Face ID o huella dactilar) para cada acceso, y todas las comunicaciones están cifradas con protocolos TLS de última generación. Las tarjetas pueden bloquearse y desbloquearse instantáneamente desde la app, y las tarjetas virtuales de un solo uso eliminan el riesgo de fraude en compras online repetitivas.
Si detectas una transacción no autorizada, Vivid permite disputar cargos directamente desde la app. El proceso de reclamación sigue el procedimiento establecido por la normativa europea de servicios de pago (PSD2), que establece que el usuario tiene derecho al reembolso inmediato de cualquier cargo no autorizado, salvo que la entidad pueda demostrar que fue el cliente quien actuó de forma fraudulenta.
Opiniones de usuarios de Vivid Money
Las opiniones sobre Vivid Money entre los usuarios españoles son mayoritariamente positivas, aunque con matices importantes. En plataformas como Trustpilot, la entidad mantiene una valoración notable, y en las tiendas de aplicaciones (Google Play y App Store) las reseñas suelen destacar la facilidad de uso y el programa de cashback.
- Apertura de cuenta rápida (menos de 10 minutos)
- Cashback real y generoso en marcas habituales
- Interfaz de la app intuitiva y bien diseñada
- Tarjeta metálica con diseño atractivo
- IBAN español para domiciliar recibos
- Subcuentas útiles para organizar el presupuesto
- Sin Bizum, algo esencial para muchos españoles
- Servicio de atención al cliente a veces lento
- Comisión por inactividad si no usas la tarjeta
- Sin oficinas físicas para resolver problemas presenciales
- Algunos usuarios reportan bloqueos temporales de cuenta
- Límites de retirada en cajero más bajos que la competencia
Si buscas más opciones de cuentas con buena remuneración, nuestra comparativa de las mejores cuentas remuneradas te ayuda a encontrar alternativas que se ajusten a tus necesidades.
Requisitos para abrir una cuenta en Vivid
Abrir una cuenta en Vivid Bank es un proceso sencillo que se completa íntegramente desde la app en unos 10 minutos. Estos son los requisitos:
- Paso 1: Descarga la app de Vivid Money desde Google Play o App Store.
- Paso 2: Introduce tu número de teléfono y correo electrónico.
- Paso 3: Verifica tu identidad con tu DNI o pasaporte (foto del documento + selfie).
- Paso 4: Elige tu plan (Standard o Prime) y personaliza tu tarjeta.
- Paso 5: Recibirás tu IBAN español al instante y una tarjeta virtual lista para usar.
Requisitos mínimos:
- Ser mayor de 18 años
- Tener DNI o pasaporte válido
- Ser residente en España (o en otro país europeo soportado)
- Disponer de un smartphone con iOS o Android
No es necesario domiciliar nómina ni justificar ingresos. Tampoco se consulta ASNEF u otros registros de morosidad para la apertura de la cuenta básica, aunque Vivid se reserva el derecho de admisión.
El proceso de verificación de identidad se realiza mediante una videoidentificación automática o mediante la fotografía del documento y un selfie. En la mayoría de los casos, la verificación se completa en pocos minutos. Si el sistema automático no puede verificar tu identidad, el proceso puede requerir una revisión manual que suele completarse en 24-48 horas laborables.
Una vez abierta la cuenta, puedes solicitar el envío de la tarjeta física a tu dirección postal. La tarjeta llega en un plazo de 5 a 10 días laborables a cualquier dirección de España. Mientras tanto, puedes utilizar la tarjeta virtual que se genera automáticamente para hacer compras online o añadirla a Apple Pay o Google Pay para pagos contactless con el móvil.
Vivid Bank vs otros neobancos: N26 y Revolut
Si estás valorando abrir una cuenta en Vivid, es probable que también hayas considerado otros neobancos populares. Aquí tienes una comparativa directa con las dos alternativas más habituales:
| Característica | Vivid Bank | N26 | Revolut |
|---|---|---|---|
| Cuenta gratuita | Sí | Sí | Sí |
| IBAN español | Sí | Sí (desde 2024) | Sí (desde 2024) |
| Cashback | Hasta 25 % | Hasta 0,1 % (sin cashback real) | Hasta 1 % (con plan pago) |
| Tarjeta metálica gratis | Sí (Prime) | No | Sí (Metal, con coste) |
| Inversión en acciones/ETF | Sí | No integrado | Sí |
| Criptomonedas | Sí (20+) | No | Sí (muchas) |
| Bizum | No | No | No |
| Retiradas gratis/mes | 200 € (Standard) | 5 retiradas (plan free) | 200 €/mes |
| Subcuentas | Hasta 15 | Hasta 10 (Espacios) | Sí (Cajas) |
| Plan de pago | 9,90 €/mes | 4,90-16,90 €/mes | 7,99-16,99 €/mes |
Esta entidad destaca claramente en cashback y en la integración de inversión dentro de la misma app. N26 es más sólido en funcionalidades bancarias clásicas y tiene un servicio de atención al cliente algo mejor valorado. Revolut ofrece la mayor variedad de criptomonedas y funciones de viaje.
Si la remuneración del saldo es tu prioridad, te recomendamos comparar con opciones específicas como la cuenta remunerada de Revolut o la cuenta remunerada de Trade Republic, que ofrecen intereses más altos sobre el saldo no invertido.
Preguntas frecuentes sobre Vivid Bank
¿Vivid Money es seguro y está regulado en España?
Sí. Vivid Money opera bajo la regulación de la BaFin alemana a través de Solaris SE, una entidad con licencia bancaria completa. Tus depósitos están protegidos hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán, equivalente al español. Además, cuenta con certificación ISO 27001 de seguridad de la información.
¿Vivid Money tiene oficinas físicas en España?
No. Vivid es un neobanco 100 % digital que opera exclusivamente a través de su aplicación móvil. No dispone de oficinas ni cajeros propios en ningún país. Puedes ingresar dinero vinculando otra cuenta bancaria o mediante recargas con tarjeta.
¿Puedo domiciliar mi nómina en Vivid?
Sí. Al contar con IBAN español, puedes domiciliar nóminas, recibos y transferencias periódicas sin problema. Sin embargo, ten en cuenta que Vivid no ofrece Bizum, lo que puede ser un inconveniente si tu empresa utiliza este sistema para pagos puntuales.
¿Cuánto cuesta la tarjeta de Vivid Bank?
La primera tarjeta física cuesta 19,90 € (pago único) en el plan Standard y es gratuita en el plan Prime (tarjeta metálica). Las tarjetas virtuales cuestan 1 € en Standard y son gratis en Prime. No hay comisión de mantenimiento para la tarjeta en sí, pero en el plan Standard se aplica una comisión por inactividad si no se usa al menos una vez al mes.
¿Puedo retirar dinero en cualquier cajero con Vivid?
Sí, puedes retirar efectivo en cualquier cajero del mundo que acepte Visa. Las retiradas son gratuitas hasta 200 € al mes en el plan Standard y hasta 1.000 € en el plan Prime (con un mínimo de 50 € por operación). A partir de esos límites, se aplica una comisión del 3 % con un mínimo de 1 €.
¿Vivid Money consulta ASNEF para abrir una cuenta?
Vivid no indica explícitamente que consulte registros de morosidad como ASNEF o RAI para la apertura de la cuenta básica. Sin embargo, la entidad se reserva el derecho de admisión y puede rechazar solicitudes sin dar explicaciones. En la práctica, muchos usuarios en ASNEF han conseguido abrir cuenta, pero no es una política garantizada.
¿Qué pasa con mi dinero si Vivid cierra o quiebra?
Si Vivid o Solaris SE dejaran de operar, el Sistema de Garantía de Depósitos alemán protegería tu dinero hasta un máximo de 100.000 € por titular. Este es el mismo nivel de protección que ofrecen los bancos españoles a través del Fondo de Garantía de Depósitos. Las inversiones en acciones, ETFs y criptomonedas no están cubiertas por esta garantía.
Préstamo Responsable
No pidas más de lo que puedes devolver.
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