En España operan decenas de empresas de microcréditos que ofrecen financiación rápida online, desde 50 € hasta 5.000 €, sin apenas papeleos y con respuesta en minutos. Pero no todas son iguales: los intereses, los requisitos y las condiciones varían enormemente de una a otra.
En esta guía comparamos las mejores empresas de microcréditos que operan en septiembre de 2026, analizamos sus condiciones y te explicamos cómo elegir la que mejor se adapta a tu situación. Si buscas un microcrédito rápido, aquí tienes los datos que necesitas para decidir con criterio.
Qué son las empresas de microcréditos
Las empresas de microcréditos son entidades financieras no bancarias especializadas en conceder préstamos de pequeño importe —generalmente entre 50 € y 5.000 €— de forma rápida, online y con requisitos mínimos. A diferencia de los bancos, estas entidades no exigen nómina domiciliada ni avales, lo que las convierte en una opción accesible para personas que necesitan dinero urgente o que no cumplen los criterios de la banca tradicional.
El sector de los microcréditos en España ha crecido de forma sostenida en la última década. Según datos de la Asociación Española de Microcréditos (AEMIP), las empresas asociadas concedieron más de 1,5 millones de préstamos en 2025, con un importe medio de 350 € y un plazo medio de 3 meses. Este tipo de financiación responde a una necesidad real: cubrir imprevistos, pagar facturas urgentes o hacer frente a gastos inesperados cuando no hay acceso a otras fuentes de crédito.
Es importante distinguir entre las empresas de microcréditos reguladas y las plataformas informales que operan sin supervisión. Las entidades serias están registradas ante el Banco de España como proveedores de servicios de pago o como entidades de crédito, y cumplen la normativa europea de protección al consumidor. En el apartado de regulación ampliamos este punto.
Ranking de las mejores empresas de microcréditos en España
Tras analizar las principales ofertas del mercado, estas son las mejores empresas de microcréditos operando en España en septiembre de 2026. La clasificación tiene en cuenta la TAE, el importe máximo, la velocidad de disposición y la transparencia de las condiciones.
Wandoo
- Edad: 20 – 70 años
- Importe: 50€ – 1500€
- Plazo: 7 – 61 días
MyKredit
- Edad: +18 años
- Importe: 100€ – 2500€
- Devolución: 1 – 6 meses
Haycredito
- Edad: +18 años
- Importe: Hasta 1500€
- Plazo: Hasta 30 días
Cashper
- Requisito: Sin papeleos
- Importe: 100€ – 1000€
- Plazo: 15 – 30 días
QueBueno
- Edad: +18 años
- Importe: Hasta 1000€
- Proceso: 100% Online
Luzo
- Edad: 21 – 75 años
- Importe: 50€ – 2000€
- Plazo: 7 – 30 días
Publicidad. Los importes y condiciones los fija cada entidad. Préstamo responsable: no pidas más de lo que puedes devolver.
| Empresa | Importe | TAE | Plazo | Valoración |
|---|---|---|---|---|
| Solcredito | 50 € – 1.000 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 5 – 30 días | ⭐ 4,7/5 |
| Fiesta Crédito | 50 € – 2.000 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 5 – 90 días | ⭐ 4,6/5 |
| Creditio | 50 € – 1.500 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,5/5 |
| QueBueno | 50 € – 1.500 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,4/5 |
| Vivus | 50 € – 1.200 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,4/5 |
| MoneyMan | 100 € – 400 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,3/5 |
| CashGo | 100 € – 10.000 € | Desde 6,95 % TAE | 6 – 60 meses | ⭐ 4,3/5 |
| Casheddy | 100 € – 1.500 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,2/5 |
| Credy | 50 € – 1.000 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,1/5 |
| Finipay | 50 € – 1.000 € | 0 % TAE (nuevo cliente) | 7 – 30 días | ⭐ 4,0/5 |
La mayoría de estas empresas ofrecen el primer préstamo sin intereses (0 % TAE) para nuevos clientes, lo que significa que si devuelves el importe en el plazo acordado, no pagas ni un céntimo extra. Esta es una estrategia comercial habitual del sector: captar clientes con una primera experiencia gratuita para fidelizarlos en solicitudes posteriores.
Si necesitas un importe mayor o un plazo más largo, entidades como CashGo amplían el rango hasta 10.000 € con plazos de hasta 60 meses, aunque en ese caso ya se aplican intereses. Para importes superiores, conviene explorar los préstamos personales de la banca tradicional.
Cómo elegir la mejor empresa de microcréditos
Elegir la mejor empresa de microcréditos depende de cinco factores clave que debes comparar antes de solicitar. No existe una opción universalmente mejor: la elección correcta depende de tu situación personal, del importe que necesitas y de tu capacidad de devolución.
Mira siempre la TAE (Tasa Anual Equivalente), no solo el interés nominal. La TAE incluye comisiones y gastos obligatorios, y es el indicador real del coste del préstamo.
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta el coste total. Ajusta el plazo a tu capacidad real de pago.
Las empresas de microcréditos suelen ofrecer entre 50 € y 1.000 € para nuevos clientes. Si necesitas más, busca entidades con límites ampliados para clientes recurrentes.
Verifica que cumples los requisitos antes de solicitar: edad, DNI/NIE, cuenta bancaria española, ingresos regulares y teléfono móvil.
La mayoría de las empresas de microcréditos ingresan el dinero en menos de 15 minutos tras la aprobación. Algunas ofrecen disposición inmediata en festivos.
Un error habitual es fijarse solo en la publicidad del «0 % TAE» sin leer las condiciones. Ese tipo preferencial suele aplicarse solo al primer préstamo y solo si se devuelve en el plazo exacto acordado. Si te retrasas aunque sea un día, los intereses de demora pueden ser muy elevados. Compara siempre varias ofertas antes de decidir: un comparador de préstamos te ayuda a visualizar las diferencias de un vistazo.
Requisitos para pedir un microcrédito online
Los requisitos para pedir un microcrédito online son mínimos en comparación con los de un préstamo bancario, pero no inexistentes. Todas las empresas serias verifican la identidad y la solvencia del solicitante antes de aprobar la operación.
- Ser mayor de 18 años (algunas entidades exigen 21 o 25)
- Tener DNI o NIE español en vigor
- Residir en España (código postal español)
- Disponer de cuenta bancaria española a tu nombre
- Tener ingresos regulares demostrables (nómina, pensión, prestación)
- Teléfono móvil español activo
- Dirección de correo electrónico
- Nómina domiciliada (basta con ingresos regulares)
- Aval o garante
- Justificante de finalidad del préstamo
- Historial crediticio perfecto (algunas aceptan ASNEF)
- Contratación de seguros adicionales
La verificación de identidad se realiza habitualmente mediante una foto del DNI y una autofoto, o a través de la banca online (el sistema comprueba que la cuenta bancaria está a nombre del solicitante). Este proceso automatizado permite aprobar solicitudes en cuestión de minutos, incluso fuera del horario laboral.
Algunas empresas también solicitan un justificante de ingresos (última nómina o declaración de la renta) y un comprobante de domicilio (recibo de luz, agua o teléfono). Estos documentos se pueden subir directamente desde la web o la app de la entidad, sin necesidad de enviarlos por correo postal. La tendencia del sector es hacia una verificación cada vez más automatizada, donde el sistema cruza tus datos con registros públicos y bases de datos privadas para confirmar tu identidad y solvencia en segundos.
Si necesitas una solicitud aún más ágil, consulta nuestra guía sobre préstamos rápidos online solo con DNI, donde explicamos el proceso paso a paso.
Importes y plazos disponibles
Las empresas de microcréditos ofrecen importes desde 50 € hasta 5.000 €, con plazos de devolución que van desde 5 días hasta 60 meses. Los rangos exactos dependen de la entidad, del historial del cliente y de si se trata de la primera solicitud.
| Tipo de producto | Importe habitual | Plazo típico | Perfil |
|---|---|---|---|
| Minicrédito rápido | 50 € – 300 € | 5 – 30 días | Nuevo cliente, primer préstamo |
| Microcrédito estándar | 300 € – 1.000 € | 30 – 90 días | Cliente recurrente |
| Microcrédito ampliado | 1.000 € – 5.000 € | 3 – 60 meses | Cliente con historial positivo |
| Préstamo personal rápido | 1.000 € – 10.000 € | 12 – 72 meses | Solicitante con ingresos estables |
El importe máximo disponible aumenta progresivamente con cada préstamo devuelto correctamente. Las empresas de microcréditos utilizan sistemas de scoring interno: si devuelves tu primer préstamo de 200 € sin incidencias, en la siguiente solicitud podrás acceder a 500 €, luego a 1.000 € y así sucesivamente. Este sistema de «crédito escalonado» permite a las entidades reducir el riesgo mientras fidelizan al cliente.
Es importante entender la relación entre importe y plazo: a mayor importe, mayor será el plazo mínimo exigido por la entidad. No es habitual encontrar microcréditos de 5.000 € a 30 días; lo normal es que los importes superiores a 1.000 € requieran plazos de al menos 3-6 meses. Esto se debe a que las empresas necesitan asegurar que la cuota mensual sea asumible para el cliente y que el riesgo de impago se mantenga bajo control.
El plazo de devolución es otro factor determinante. Un plazo de 30 días implica una sola cuota (capital + intereses), mientras que un plazo de 12 meses permite fraccionar el pago en cuotas mensuales. A mayor plazo, menor cuota mensual pero mayor coste total por los intereses acumulados.
TAE y costes reales de los microcréditos
La TAE (Tasa Anual Equivalente) de los microcréditos suele ser elevada en comparación con los préstamos bancarios, pero el coste real depende directamente del importe solicitado y del plazo de devolución. Un microcrédito de 300 € a 30 días con 0 % TAE no cuesta nada; el mismo importe a 12 meses puede superar el 200 % TAE.
La mayoría de las empresas de microcréditos en España ofrecen el primer préstamo sin intereses (0 % TAE) como gancho comercial. Esta oferta es real y verificable: si devuelves el importe exacto en la fecha acordada, no pagas ni un céntimo más de lo que recibiste. El negocio está en la recurrencia: cuando solicitas un segundo préstamo, ya se aplican los intereses ordinarios.
Los intereses de demora son otro punto crítico. Si te retrasas en el pago, las empresas aplican recargos que pueden incrementar la deuda significativamente. Algunas entidades cobran intereses de demora del 2-3 % diario sobre el importe pendiente. Por eso, antes de solicitar un microcrédito, asegúrate de que puedes devolverlo en la fecha acordada.
Las comisiones más habituales son: comisión de apertura (0-5 %), comisión por cancelación anticipada (generalmente 0 %) y comisión por impago (fija o porcentual). Lee siempre la ficha de información normalizada antes de firmar.
Microcréditos con ASNEF: qué empresas los aceptan
Estar inscrito en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) no impide automáticamente obtener un microcrédito, pero reduce significativamente las opciones disponibles y las condiciones ofrecidas. Algunas empresas de microcréditos aceptan solicitudes de personas en ASNEF, aunque con requisitos más restrictivos.
Entre las empresas que aceptan solicitudes con ASNEF se encuentran algunas de las principales del sector, aunque las condiciones varían. Lo habitual es que exijan: que la deuda en ASNEF no sea de origen financiero (deudas con compañías de teléfono o suministros suelen ser aceptadas), que el importe de la deuda sea inferior a un umbral, y que el solicitante pueda demostrar ingresos regulares.
Si estás en ASNEF y necesitas financiación, nuestra guía sobre cómo salir de ASNEF te explica los pasos para limpiar tu historial crediticio antes de solicitar cualquier préstamo. También puedes consultar las opciones específicas en nuestra guía de préstamos con ASNEF.
Una alternativa para personas en ASNEF es recurrir a prestamistas particulares o a plataformas de crowdfunding inmobiliario, aunque estas opciones tienen sus propios riesgos y requieren una evaluación cuidadosa.
Proceso de solicitud: paso a paso
Pedir un microcrédito online es un proceso sencillo que se completa en menos de 15 minutos desde cualquier dispositivo con conexión a internet. No necesitas acudir a ninguna oficina ni presentar documentación física.
- Paso 1: Elige la entidad y el importe. Compara varias empresas de microcréditos y selecciona la que ofrece las mejores condiciones para tu caso. Introduce el importe deseado y el plazo de devolución en el simulador de la web.
- Paso 2: Rellena el formulario de solicitud. Datos personales (nombre, DNI, fecha de nacimiento), datos de contacto (teléfono, email) y datos financieros (ingresos mensuales, situación laboral, cuenta bancaria).
- Paso 3: Verificación de identidad. Sube una foto de tu DNI por ambas caras y una autofoto. Algunas entidades verifican la identidad a través de la banca online (conexión directa con tu banco).
- Paso 4: Aprobación automática. El sistema de scoring analiza tu solicitud en segundos. Si cumples los requisitos, recibes la aprobación inmediata por SMS y email con el contrato digital.
- Paso 5: Firma y disposición. Firma el contrato digital (aceptación con un clic o código SMS). El ingreso se realiza en tu cuenta bancaria en un plazo de 5 a 15 minutos en la mayoría de los casos.
Algunas entidades ofrecen verificación instantánea a través de la banca online: en lugar de subir fotos del DNI, el sistema se conecta directamente con tu banco (mediante open banking) para confirmar tu identidad y tus ingresos. Este método es más rápido y seguro, y cada vez más empresas lo incorporan. Si tu banco soporta esta verificación, el proceso completo puede durar menos de 5 minutos.
Todo el proceso es 100 % online y no requiere enviar documentación por fax ni correo postal. Las empresas de microcréditos han automatizado completamente la gestión para ofrecer una experiencia ágil. Si necesitas dinero rápido online, este es el canal más eficiente.
Ventajas e inconvenientes de las empresas de microcréditos
Las empresas de microcréditos ofrecen rapidez y acceso fácil al dinero, pero sus tipos de interés son significativamente más altos que los de la banca tradicional. Antes de solicitar, conviene sopesar los pros y los contras.
- Rapidez: dinero en cuenta en 5-15 minutos tras la aprobación
- Accesibilidad: requisitos mínimos, sin nómina domiciliada ni avales
- 100 % online: solicitud, verificación y firma desde casa
- Primer préstamo gratis: 0 % TAE para nuevos clientes en la mayoría de entidades
- Flexibilidad: importes desde 50 €, adaptable a necesidades puntuales
- Horario ampliado: muchas entidades operan 24/7, incluidos festivos
- TAE elevada: los intereses anualizados pueden superar el 200-300 %
- Importes limitados: máximo 1.000-1.500 € para nuevos clientes
- Plazos cortos: habitualmente 30-90 días para el primer préstamo
- Intereses de demora altos: recargos significativos si te retrasas
- Riesgo de sobreendeudamiento: facilidad para solicitar múltiples microcréditos
- Prácticas comerciales agresivas: algunas entidades envían SMS publicitarios no solicitados
La clave está en usar los microcréditos como lo que son: una herramienta de financiación puntual para imprevistos de pequeña cuantía, no una fuente habitual de liquidez. Si necesitas financiación recurrente o de mayor importe, los préstamos personales bancarios son más adecuados.
Alternativas a los microcréditos
Si necesitas financiación pero los microcréditos no encajan en tu situación, existen alternativas más económicas según tu perfil. Cada tipo de producto tiene sus ventajas y sus requisitos, y la elección depende del importe que necesitas y de tu historial crediticio.
Importes de 1.000 € a 60.000 €, TAE entre 4 % y 12 %, plazos de 12 a 96 meses. Requieren nómina y buen historial. Ideales para proyectos de mayor envergadura.
Financiación revolving con periodo sin intereses de hasta 30 días. Útiles para compras cotidianas, pero cuidado con los intereses si no pagas el total cada mes.
Dispones de un capital máximo del que puedes ir retirando según necesites. Solo pagas intereses por lo que usas. Flexibles pero con comisiones de apertura.
Si tienes múltiples deudas (microcréditos, tarjetas, descubiertos), un préstamo de reunificación las unifica en una sola cuota con interés más bajo.
Para importes entre 1.000 € y 5.000 €, los préstamos personales de entidades como BBVA, Santander o Caixabank ofrecen TAE significativamente más bajas que las de las empresas de microcréditos. Si tu historial crediticio es bueno, esta suele ser la opción más económica. Para importes menores o necesidades más urgentes, los préstamos online de entidades fintech pueden ser un punto intermedio.
Regulación y seguridad de las empresas MFO
Las empresas de microcréditos operan bajo la supervisión del Banco de España y deben cumplir la normativa europea de protección al consumidor. Sin embargo, no todas las entidades que aparecen en internet están debidamente registradas, por lo que conviene verificar su legitimidad antes de solicitar.
- Banco de España: supervisa las entidades de crédito y los proveedores de servicios de pago. Puedes consultar el Registro de Entidades en su web oficial.
- AEMIP (Asociación Española de Microcréditos): agrupa a las principales empresas del sector y establece un código de buenas prácticas.
- CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia): vigila las prácticas comerciales y publicitarias.
- Banco de España – Servicio de Reclamaciones: canal para presentar reclamaciones si consideras que una entidad ha vulnerado tus derechos.
Para verificar si una empresa de microcréditos es fiable, comprueba: que aparece en el Registro de Entidades del Banco de España, que su web incluye aviso legal completo (CIF, domicilio social, registro mercantil), que muestra la TAE de forma clara en toda la publicidad, y que es miembro de AEMIP u otra asociación sectorial reconocida.
La normativa europea MIFID II y la directiva de servicios de pago (PSD2) establecen los requisitos de transparencia que deben cumplir todas las entidades financieras que operan en la Unión Europea, incluidas las empresas de microcréditos. Esto implica que la publicidad debe mostrar la TAE de forma clara y destacada, que el contrato debe incluir todas las condiciones en un lenguaje comprensible, y que el consumidor dispone de un derecho de desistimiento de 14 días naturales desde la firma del contrato.
Desconfía de entidades que prometen crédito sin verificar identidad, que cobran comisiones por adelantado o que no muestran claramente la TAE en su publicidad. Estas son señales de alerta de prácticas fraudulentas.
Preguntas frecuentes sobre empresas de microcréditos
Resolvemos las dudas más habituales sobre las empresas de microcréditos en España. Si tienes una pregunta que no aparece aquí, puedes consultar el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
¿Es seguro pedir un microcrédito online?
Sí, siempre que la entidad esté registrada en el Banco de España y muestre la TAE de forma transparente. Verifica que la web usa HTTPS, que incluye aviso legal completo con CIF y domicilio social, y que no te pide pago por adelantado. Las empresas miembros de AEMIP cumplen un código de buenas prácticas adicional.
¿Puedo pedir un microcrédito si estoy en ASNEF?
Algunas empresas aceptan solicitudes de personas en ASNEF, pero con condiciones más restrictivas: importes menores (máximo 300-500 €), plazos más cortos y TAE más elevadas. La deuda registrada en ASNEF no debe superar un umbral determinado (habitualmente 500-1.000 €) y no debe ser de origen financiero.
¿Qué pasa si no puedo devolver el microcrédito a tiempo?
Si no puedes devolver el microcrédito en la fecha acordada, la entidad aplicará intereses de demora (habitualmente 2-3 % diario) y podrá reportarte a ASNEF si el impago supera 50 €. Lo más recomendable es contactar con la entidad antes del vencimiento para negociar una prórroga o un plan de pagos.
¿Cuánto tarda en ingresarme el dinero?
La mayoría de las empresas de microcréditos ingresan el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de 5 a 15 minutos tras la aprobación y firma del contrato. Algunas entidades operan 24/7, pero los ingresos fuera del horario bancario (noches, fines de semana) pueden tardar hasta 24 horas hábiles según tu banco.
¿Puedo cancelar anticipadamente un microcrédito?
Sí, por ley tienes derecho a cancelar anticipadamente cualquier préstamo sin penalización. En los microcréditos, la cancelación anticipada es habitual y gratuita: si devuelves el importe antes del plazo acordado, no pagas intereses adicionales. Consulta siempre las condiciones particulares de tu contrato.
¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito y un préstamo personal?
La diferencia principal es el importe y el plazo: los microcréditos son de pequeña cuantía (50-1.000 €) con plazos cortos (5-90 días), mientras que los préstamos personales ofrecen importes mayores (1.000-60.000 €) con plazos de 12 a 96 meses. Los microcréditos tienen requisitos más flexibles pero TAE más elevadas.
Conclusión: cuál es la mejor empresa para ti
La mejor empresa de microcréditos depende de tu situación personal y de lo que necesitas financiar. No hay una respuesta única, pero sí patrones claros:
- Primer préstamo, importe pequeño (50-300 €): cualquier entidad con 0 % TAE para nuevos clientes (Solcredito, Fiesta Crédito, Creditio). Devuelve en plazo y no pagarás intereses.
- Necesitas más de 1.000 €: CashGo o entidades que amplían el límite para clientes recurrentes. Valora también los préstamos personales bancarios.
- Estás en ASNEF: busca empresas que acepten ASNEF explícitamente, pero espera importes menores y TAE más altas. Prioriza salir de ASNEF antes de solicitar.
- Buscas la menor TAE: el primer préstamo al 0 % TAE es imbatible. Para solicitudes posteriores, compara la TAE real (no la publicitaria) de al menos 3 entidades.
- Necesitas el dinero hoy: todas las empresas listadas ingresan en 5-15 minutos. Verifica que operan en tu comunidad autónoma y en el horario que necesitas.
Sea cual sea tu situación, recuerda: compara siempre varias ofertas, lee las condiciones completas antes de firmar, y solicita solo lo que puedas devolver con certeza. Los microcréditos son una herramienta útil cuando se usan con responsabilidad, pero pueden convertirse en un problema si se recurre a ellos de forma habitual.
Préstamo Responsable
No pidas más de lo que puedes devolver.
Compara la TAE (no solo el TIN), revisa los plazos y lee la letra pequeña antes de aceptar cualquier microcrédito.
