El Banco Central Europeo mantiene los tipos oficiales en el 2,25% desde su última bajada, pero el mercado descuenta una nueva subida en la reunión del 10 de septiembre. En ese contexto de transición —tipos aún altos, aunque con movimientos al alza pendientes— los bancos siguen compitiendo con fuerza por captar ahorradores. El resultado es una guerra del ahorro que en septiembre de 2026 deja rentabilidades de hasta el 3,10% TAE sin comisiones y, en algunos casos, sin pedir nómina.
Por qué septiembre es un buen momento para mover el ahorro
Durante más de una década, tener dinero en una cuenta corriente no generó ni un céntimo de intereses. Los tipos negativos o en mínimos históricos hacían imposible cualquier remuneración. Pero desde 2022, el cambio de ciclo lo ha alterado todo. En 2026, con el euríbor por encima del 3%, los bancos necesitan captar liquidez y la oferta de cuentas remuneradas se ha multiplicado.
El problema es que no todas las ofertas son iguales. Algunas aplican el tipo alto solo durante los primeros meses o hasta un importe máximo muy limitado. Otras exigen domiciliar la nómina o contratar seguros vinculados que pueden encarecer el coste total más de lo que aportan los intereses. Comparar bien —más allá del tipo nominal— es la clave para saber qué cuenta remunerada compensa de verdad en septiembre de 2026.
Las cuentas que superan el 3% TAE en septiembre 2026
Encabezando el ranking este mes está Raisin, con su Cuenta Bienvenida al 3,10% TAE durante los tres primeros meses para nuevos clientes, con un límite de saldo de 60.000 euros. El tipo nominal es el 3,06% TIN y los intereses se abonan mensualmente.
Trade Republic ofrece la propuesta más estable: 3,04% TAE sin fecha de caducidad y sin límite de saldo remunerado, con IBAN español y los intereses calculados a diario. Es la opción más sencilla para quien prefiere olvidarse de plazos y renovaciones.
Bunq se distingue por abonar intereses cada semana —una frecuencia poco habitual en el mercado— con un 3,01% TIN y un límite de 100.000 euros (200.000 en cuentas conjuntas). Su TAE no está publicada, un detalle que merece atención antes de firmar.
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La letra pequeña que cambia el cuadro
Fuera del podio del 3%, hay opciones que también merecen atención según el perfil del ahorrador:
- Openbank (Grupo Santander): 2,75% TAE durante 12 meses con Bizum y saldo transferido. Sin límite de saldo remunerado y con respaldo de una de las mayores entidades de Europa.
- Bankinter Digital: 2,50% TAE hasta 100.000 euros, sin requisitos de nómina, con intereses abonados mensualmente.
- Scalable Capital: lanzó en septiembre un depósito a plazo fijo al 2,75% TAE a 12 meses, con los intereses al vencimiento. Su cuenta de ahorro ofrece además el 2,63% TAE variable —sin techo de saldo y con abono mensual—, aunque el tipo puede cambiar con el mercado.
- Cajamar Wefferent: 3% TIN durante solo seis meses, lo que deja su TAE real en el 1,52%. El interés promotional concentrado encoge la rentabilidad real.
- ING: 1,00% TAE con Cuenta Nómina activa, más hasta 400 euros de bienvenida para nuevos clientes que domicilien ingresos.
Cuidado con la TAE frente al TIN: la TAE incorpora la frecuencia del pago de intereses y el plazo real de la oferta. Una cuenta que paga un 3% TIN solo seis meses puede tener una TAE real del 1,52%, como ocurre con Cajamar. Compara siempre TAE anualizadas, no tipos nominales.
Qué hacer ahora con tus ahorros
La decisión depende del horizonte temporal y de si puedes o no prescindir del dinero durante un plazo fijo. Para quien necesita liquidez inmediata, las cuentas sin plazo —Trade Republic, Bunq, Bankinter— son la opción más flexible. Para quien puede comprometer un importe durante meses, el depósito de Scalable Capital o la promoción de Raisin pueden ofrecer algo más.
Un detalle fiscal que no conviene olvidar: los intereses de cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF, en la base del ahorro. Dependiendo del tipo marginal de cada contribuyente, una parte de esa rentabilidad bruta acaba yendo a Hacienda. Calcularlo antes de decidir evita sorpresas cuando llega la declaración.
La guerra del ahorro lleva meses activa en España. Septiembre, con la posible subida del BCE sobre la mesa y la inflación aún elevada, no parece que vaya a frenarla.
