Septiembre de 2026 abre con el euríbor por encima del 3% y el Banco Central Europeo a punto de volver a subir los tipos el próximo 10 de septiembre. Para los ahorradores españoles, ese escenario tiene un lado positivo: el dinero depositado en el banco puede rendir como no lo hacía desde hace años. La clave está en elegir bien entre dos herramientas distintas: el depósito a plazo fijo, que inmoviliza el capital pero ofrece hasta el 3,60% TAE, y la cuenta remunerada, que mantiene el dinero disponible con rentabilidades de hasta el 3,10% TAE.
Depósitos a plazo fijo: los que más pagan en septiembre
Los depósitos a plazo fijo exigen renunciar a mover el dinero durante un periodo —desde 6 meses hasta varios años— a cambio de un tipo de interés garantizado. Los más rentables del mes, según el ranking de Kelisto actualizado para septiembre de 2026:
- Bank B vía Raisin — 3,60% TAE a 7 años; fondo de garantía de depósitos belga (la opción más rentable para quien no necesite el capital a corto plazo).
- SME Bank vía Raisin — 3,51% TAE a 12 meses; fondo de garantía de Lituania.
- BluOr Bank vía Raisin — 3,23% TAE a 2 años; fondo de garantía letón.
- BFF Bank Depósito Facto — 2,779% TAE a 9 meses; cubierto por fondo de garantía italiano.
- Self Bank — 2,75% TAE a 12 meses; fondo de garantía español.
- OpenBank Depósito Open — 2,50% TAE a 6 meses (combinado con Cuenta Nómina Open); cubierto en España.
Un apunte sobre los depósitos de bancos europeos a través de Raisin: aunque el fondo de garantía de depósitos sea de otro país de la UE, todos garantizan hasta 100.000 euros por depositante, igual que el español.
Cuentas remuneradas: liquidez con hasta el 3,10% TAE
Las cuentas remuneradas permiten tener el dinero disponible en todo momento y aun así obtener una rentabilidad. El coste es que los tipos suelen quedar algo por debajo de los mejores depósitos a plazo. Las más destacadas este mes:
- Trade Republic — 3,00% TIN (3,04% TAE) hasta 50.000 euros, sin condiciones ni domiciliación de nómina; IBAN español, Bizum incluido, fondo de garantía alemán.
- Raisin (cuenta bienvenida) — 3,06% TIN (3,10% TAE) los primeros tres meses; la mayor TAE de este segmento a corto plazo.
- Bunq — 3,01% TIN sin límite de saldo, con intereses semanales que potencian el efecto del interés compuesto.
- B100 Health — 2,96% TIN (3,00% TAE) hasta 50.000 euros; respaldada por ABANCA y cubierta por el fondo de garantía español.
- Bankinter Cuenta Nómina — 4,94% TIN (5% TAE) el primer año hasta 10.000 euros, pero exige domiciliar la nómina.
- Openbank Cuenta Remunerada — 2,72% TIN (2,75% TAE) durante 12 meses, sin límite de saldo, sin requisitos.
¿Depósito o cuenta remunerada? La primera pregunta que debes hacerte
La regla práctica es sencilla: si no vas a necesitar el dinero durante al menos seis meses, un depósito suele pagar más. Si necesitas poder retirar cuando quieras, la cuenta remunerada es la opción.
Hay un tercer factor a considerar: el momento en el ciclo de tipos. Con el BCE dispuesto a subir al 2,50% el 10 de septiembre, algunos analistas aconsejan no comprometerse en plazos muy largos a las tasas actuales, por si los tipos siguen subiendo antes de que termine el año. En ese escenario, los depósitos de 6 a 12 meses o las cuentas remuneradas sin penalización por retirada ofrecen mayor flexibilidad.
Atención al IRPF: los intereses de depósitos y cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario. El tipo es del 19% para los primeros 6.000 euros de beneficio, del 21% entre 6.001 y 50.000 euros y del 26% a partir de ahí. Esto reduce la rentabilidad neta real: un depósito al 3,50% TAE rinde un 2,84% neto para quien tribute al 19%.
Lo que puede cambiar si el BCE sube tipos el jueves
Una subida de 25 puntos básicos llevaría la tasa de depósito europea del 2,25% al 2,50%. Las entidades pueden trasladar esa mejora a sus productos, aunque no siempre de forma inmediata. En todo caso, muchos analistas esperan que septiembre sea el último movimiento al alza antes de una pausa prolongada: el BCE ha proyectado que la inflación de la eurozona —que subió del 2,9% en julio al 3,3% en agosto— regresará hacia el 2% en 2027.
Para el ahorrador particular, el mensaje práctico es claro: las condiciones de septiembre de 2026 son las mejores en tres años y probablemente no mejorarán mucho a partir de aquí. Quienes aún tienen su dinero en cuentas corrientes sin remunerar o en depósitos firmados con tipos muy bajos tienen razones concretas para comparar ahora.
