La inflación vuelve a presionar el bolsillo de los hogares españoles. El IPC adelantado de septiembre se situó en el 4,9%, seis décimas por encima del dato de agosto y en su nivel más alto desde febrero de 2023. En este contexto, conseguir que los ahorros generen algún rendimiento cobra especial importancia, aunque no todas las opciones ofrecen las mismas condiciones.
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo se mantienen como dos de las principales alternativas para los ahorradores que buscan obtener intereses sin asumir la volatilidad de otros productos financieros. La diferencia fundamental entre ambas está en la disponibilidad del dinero y en si la rentabilidad queda asegurada durante un periodo determinado.
Cuentas remuneradas: liquidez inmediata con rentabilidad
Las cuentas remuneradas permiten mantener el dinero disponible y retirar los fondos cuando sea necesario. El tipo de interés no suele estar garantizado a largo plazo y la entidad puede modificarlo. Además, algunas de las ofertas más atractivas tienen una duración promocional, limitan el saldo remunerado o exigen determinadas vinculaciones.
El mercado ofrece actualmente cuentas con rentabilidades que superan el 3% TAE. Entre las mejores opciones de octubre destacan:
- Revolut: 3,51% TAE durante cuatro meses para nuevos clientes
- Trade Republic: 3,04% TAE hasta 50.000 euros
- Bankinter: 3,00% TAE garantizado hasta abril de 2027
- Openbank: 2,75% TAE durante 12 meses
- B100: 3,15% TAE con objetivos diarios
Consejo: Al comparar cuentas remuneradas, fíjate no solo en la TAE, sino también en el plazo durante el que se mantiene el tipo, el saldo máximo remunerado y los requisitos de vinculación.
Depósitos a plazo: rentabilidad asegurada
Los depósitos funcionan de manera diferente. El cliente mantiene el dinero durante un plazo pactado y conoce desde el principio la rentabilidad que obtendrá si llega hasta el vencimiento. También existen ofertas por encima del 3% TAE, aunque las condiciones, los importes mínimos y la posibilidad de cancelar antes de tiempo varían según la entidad.
Entre los depósitos más destacados se encuentran:
- Banco Finantia: 3,20% TAE a 12 meses, mínimo 50.000 euros
- Volkswagen Bank: 3,15% TAE desde 5.000 euros
- BluOr Bank (Raisin): 3,45% TAE con inversión mínima de 1 euro
La gran banca también ha entrado en la carrera hacia el 3%. Santander ofrece depósitos a doce meses al 2,25% que pueden alcanzar el 2,75% en determinados casos, mientras que BBVA remunera al 2,5% TAE a doce meses el ahorro de determinados clientes.
¿Cuenta remunerada o depósito? La decisión depende de tu perfil
Si el ahorrador busca liquidez inmediata, una cuenta remunerada puede ser la alternativa adecuada. Si puede comprometer el capital durante un plazo mayor, el depósito permite asegurar una rentabilidad durante ese periodo.
Una estrategia puede consistir en mantener en una cuenta remunerada el dinero que se quiera tener disponible y llevar a un depósito aquella parte de los ahorros que no se vaya a necesitar durante un tiempo.
“Con el IPC en el 4,9%, ninguna de las mejores ofertas alcanza actualmente ese nivel. Mantener el dinero en una cuenta sin remuneración implica perder poder adquisitivo, mientras que conseguir un interés del 3% o más permite, al menos, reducir esa pérdida.”
La batalla de la gran banca por el ahorro
La batalla por el ahorro gana fuerza en la gran banca tras la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) en septiembre. El Santander y el BBVA mejoran la oferta de depósitos a clientes particulares para competir con la oferta de los bancos digitales, que ya ofrecen una mayor remuneración generalizada.
Bankinter fue el primer integrante de la gran banca en mover ficha y dejar el listón en el 3% tras el alza de tipos. La entidad ofrece un 3% TAE hasta el 28 de octubre para las nuevas contrataciones, con mayores beneficios para quienes domicilien nómina o pensión superior a 850 euros mensuales.
Por su parte, Banca March ha mejorado su oferta de ahorro hasta el 2,80% TAE la remuneración de su Depósito Flexible Avantio a doce meses, dirigido a nuevos clientes con aportaciones entre 30.000 y 300.000 euros.
Recomendaciones antes de contratar
Los expertos recomiendan no fijarse únicamente en la TAE. También es necesario comprobar cuánto tiempo se mantiene la remuneración, qué saldo genera intereses, qué requisitos exige el banco y qué ocurre cuando termina una promoción.
Y la inflación añade presión para tomar una decisión. Con el IPC en el 4,9%, proteger el poder adquisitivo de los ahorros se convierte en una prioridad para los hogares españoles.
