¿Cuánto te paga tu banco por el dinero que tienes en el plazo fijo? Si la respuesta es menos del 2% TAE, hay opciones que casi triplican esa cifra. La segunda subida del Banco Central Europeo (BCE) en 2026 —que elevó los tipos de interés al 2,5% el 10 de septiembre— ha relanzado la competencia entre entidades financieras por el ahorro de los españoles. El escaparate de depósitos ha cambiado más en una semana que en los dos años anteriores.
Por qué sube ahora la rentabilidad del ahorro
Cuando el BCE sube su tasa de depósito, los bancos pueden prestarle dinero al banco central obteniendo mayor rentabilidad. Eso reduce, en principio, su urgencia por captar fondos de particulares… a no ser que una entidad necesite liquidez o quiera ganar cuota de mercado. El resultado es competencia: las entidades que quieren atraer ahorradores mejoran sus depósitos para diferenciarse del resto.
El BCE situó el tipo de depósito en el 2,5% —su nivel más alto desde abril de 2025— en lo que es ya la segunda alza del año, impulsada por la inflación derivada del conflicto en Oriente Próximo. El euríbor cotiza por encima del 3,1% en septiembre. La cara positiva para el ahorrador: por primera vez en más de dos años, el interés medio de los depósitos a plazo en España ha vuelto a superar el 2% TAE, según datos del BCE correspondientes a julio.
Lo que ofrecen ING, MyInvestor y Deutsche Bank
Las reacciones más rápidas han llegado de entidades medianas y neobancos, no de la gran banca tradicional.
ING ha mejorado sus Depósitos Naranja: el plazo a 12 meses ofrece entre el 2% y el 2,3% TAE según la cantidad depositada; el de 24 meses llega al 2,6% TAE. Además, incorpora dos nuevos depósitos a 6 meses con hasta el 2,15% TAE para importes superiores a 50.000 euros, y mantiene su depósito de bienvenida para nuevos clientes al 3% TAE a tres meses, válido hasta el 30 de septiembre.
MyInvestor, el neobanco respaldado por Andbank, El Corte Inglés y AXA, ha subido sus depósitos hasta el 2,5% TAE en todos los plazos para clientes con cartera automatizada de al menos 150 euros. Sus clientes Premium acceden al 3,25% TAE a tres meses. Sin cartera de fondos, la rentabilidad queda en el 2,25%.
Banca March ha elevado su Depósito Flexible Avantio a 12 meses hasta el 2,8% TAE para aportaciones entre 30.000 y 300.000 euros. Deutsche Bank sube del 3,25% al 3,5% TAE su Depósito Confianza Más DB para nuevos clientes que traigan entre 25.000 y 150.000 euros de otra entidad: el 2,5% está garantizado, con hasta un punto adicional por nómina domiciliada, tarjeta propia o inversión en fondos gestionados por el banco.
Atención a la letra pequeña: muchas de las ofertas más atractivas exigen dinero nuevo procedente de otra entidad, importes mínimos elevados o vinculación con productos adicionales. Compara siempre la TAE neta, no solo el titular.
Tipos por encima del 3%: dónde están
El 3% ha dejado de ser una barrera excepcional. Trade Republic elevará su remuneración al 2,53% a partir del 16 de septiembre para clientes anteriores al 12 de mayo, mientras los nuevos acceden al 3,04% TAE sobre el saldo remunerado. Ferratum ofrece el 3,4% TAE a doce meses.
A través de la plataforma europea Raisin, los ahorradores españoles pueden acceder a entidades como AB Mano Bankas (3,46% TAE a un año, desde 20.000 euros), Fjord Bank (3,4% desde 1.000 euros) o BluOr Bank (3,35% desde un euro). El plazo importa: alargar el vencimiento generalmente mejora la rentabilidad, pero BankB ofrece el 3,75% TAE solo en depósitos a siete, ocho o diez años, lo que implica inmovilizar el capital durante mucho tiempo.
El contraste con la gran banca española es llamativo: Santander no promociona depósitos en su web, BBVA apuesta por un depósito combinado y CaixaBank ofrece un máximo del 1,1% TAE, según datos de HelpMyCash. En el mismo mercado, la diferencia entre el mejor y el peor producto puede superar los 2,4 puntos porcentuales de rentabilidad.
Qué revisar antes de contratar un depósito
La TAE es el dato que importa, no el TIN. La Tasa Anual Equivalente incluye el efecto del tiempo y las posibles comisiones, y permite comparar productos de plazos distintos. Antes de trasladar los ahorros, conviene plantearse tres preguntas.
Primera: ¿el dinero debe proceder de fuera? Las ofertas más agresivas, como la de Deutsche Bank, exigen capital nuevo desde otra entidad; llevar ahorros que ya estaban en el banco puede no activar el tipo más alto. Segunda: ¿el plazo encaja con tus necesidades? Un depósito al 3,75% TAE puede resultar muy atractivo en papel, pero si requiere siete u ocho años sin tocar el capital, el coste de oportunidad puede no compensar. Tercera: ¿cuánto retiene Hacienda? Los rendimientos de capital mobiliario tributan entre el 19% y el 21% en el IRPF; la rentabilidad neta efectiva es algo menor que la TAE bruta.
“Los mercados ya descuentan que el BCE podría subir los tipos una tercera vez antes de que acabe 2026. Para el ahorrador que lleva meses esperando, la ventana está abierta ahora.”
Si tienes ahorros inmovilizados en una cuenta corriente sin remuneración, este septiembre es un buen momento para revisarlo. En una cantidad de 30.000 euros, la diferencia entre el 1,1% de los grandes bancos y el 3,46% de las mejores alternativas supera los 700 euros netos al año.
