El euríbor a doce meses cerró agosto en el 2,954% —su nivel más alto en dos años— y arranca septiembre por encima del 3%. En ese contexto, elegir la hipoteca adecuada puede suponer miles de euros de diferencia a lo largo del préstamo. La buena noticia: las mejores ofertas del mercado, actualizadas para septiembre de 2026, siguen siendo competitivas si sabes dónde mirar y qué cifras comparar.
Según datos de los comparadores financieros Kelisto y Bayteca, el ranking de hipotecas tiene novedades respecto al mes anterior. Aquí está lo más relevante por modalidad, con los tipos bonificados —los que se consiguen cumpliendo los requisitos del banco— como referencia de mercado.
Hipotecas fijas: Ibercaja lidera con el 2,55% TIN
Ibercaja mantiene el liderazgo en tipo fijo con su Hipoteca Vamos Fija: 2,55% TIN y una TAE del 3,49% a 25 años. Es el interés nominal más bajo del mercado en este segmento, aunque su TAE no es la más competitiva del ranking.
El segundo puesto lo ocupa Banca March con la Avantio Fija: 2,65% TIN y una TAE del 3,01% a 30 años —la TAE más baja del ranking, lo que refleja comisiones y gastos asociados menores—. Banco Sabadell completa el podio con el 2,75% TIN (TAE 3,58% a 30 años). Cajamar y CaixaBank cierran las cinco ofertas con un 2,85% TIN cada una, con diferencias significativas en la TAE: 3,44% y 4,26% respectivamente.
Todos estos tipos son los bonificados: requieren domiciliar nómina, usar tarjetas de la entidad y contratar seguros de hogar y vida con el propio banco. El tipo sin bonificaciones puede ser entre 0,5 y 1,5 puntos porcentuales superior, lo que modifica sustancialmente el coste real del préstamo a lo largo de los años.
TIN vs TAE: El TIN es el interés puro. La TAE incorpora comisiones, seguros y otros gastos, y permite comparar hipotecas en igualdad de condiciones. Ibercaja tiene el TIN más bajo; Banca March, la TAE más baja. Son métricas diferentes para decisiones distintas.
Hipotecas mixtas: estabilidad al inicio, euríbor después
Las hipotecas mixtas combinan un tramo inicial a tipo fijo —entre tres y diez años— con un segundo periodo referenciado al euríbor. Con el índice superando el 3%, su atractivo ha crecido: ofrecen cuota estable durante el tramo fijo mientras el mercado busca un nuevo equilibrio de tipos.
Banco Sabadell encabeza este segmento con el 1,80% TIN durante los tres primeros años, la mixta más barata por interés inicial. Pibank ofrece el 1,99% TIN a cuatro años con una TAE variable del 3,34%, la más baja en términos de coste total estimado. Ibercaja presenta dos opciones: la Vamos Mixta al 2,00% TIN a cinco años (TAE variable 3,80%) y otra versión a diez años con el 2,10% TIN. ABANCA cierra el ranking con la Mari Carmen al 2,05% TIN a cinco años.
El dato clave a vigilar en las mixtas es el diferencial sobre el euríbor en el segundo tramo, que determina la cuota una vez expirado el periodo fijo. Los más competitivos rondan los 0,49-0,68 puntos sobre el euríbor; diferencias de 0,20 puntos pueden sumar miles de euros en veinte años.
Variables: diferencial bajo, riesgo alto en este entorno
Las hipotecas a tipo variable han perdido protagonismo en 2026: el 91% de las nuevas hipotecas firmadas en España son a tipo fijo, según datos sectoriales. El motivo es el euríbor, que ha subido más de un punto porcentual desde enero y supera ya el 3% en tasa diaria.
Aun así, las mejores ofertas variables mantienen diferenciales competitivos. Kutxabank lidera con euríbor + 0,49% —la referencia más baja del mercado—, con un primer año al 2,00% TIN. Banco Sabadell aplica un 1,50% TIN el primer año. Unicaja ofrece euríbor + 0,55% para nóminas desde 2.000 euros mensuales. Bankinter añade 36 meses de tipo fijo inicial antes de pasar a variable.
El riesgo es claro: con el euríbor por encima del 3% y los futuros apuntando a que se mantendrá en esos niveles durante al menos tres años, la cuota de una variable puede superar ampliamente a la de una fija firmada hoy.
Lo que los comparadores no siempre explican bien
La primera precaución es no confundir TIN y TAE. En este ranking, la hipoteca con el TIN más bajo —Ibercaja al 2,55%— tiene una TAE del 3,49%, mientras que Banca March, con un TIN mayor del 2,65%, ofrece la TAE más competitiva del grupo (3,01%). Cinco minutos comparando TAEs pueden ahorrar cientos de euros al año.
La segunda variable es el plazo. Una hipoteca a 30 años tiene cuotas mensuales más bajas, pero el coste total del crédito es significativamente mayor. Calcular el cuadro de amortización completo, no solo la cuota inicial, es el paso previo más importante antes de firmar.
Y la tercera: los seguros vinculados no son gratuitos. Contratar la póliza de hogar o de vida con el propio banco puede costar varios cientos de euros más al año que hacerlo con una aseguradora externa. La guía de microcréditos y MFO de EverythingEdinburgh también recoge las opciones de financiación de menor cuantía para quienes buscan complementar o sustituir productos bancarios tradicionales.
