Tres de cada cuatro estudiantes que recurrieron a un microcrédito de MicroBank para financiar su formación acabaron mejorando su situación profesional. Ese es el dato central del Informe de impacto de los microcréditos Skills & Education que CaixaBank publicó esta semana y que analiza los resultados de cuatro años de actividad: entre 2022 y 2025, la entidad concedió 6.061 préstamos a estudiantes por un importe global de 53,4 millones de euros.
Los datos llegan en un momento en que el acceso al crédito educativo se complica para muchas familias. Con el euríbor por encima del 3% y la banca endureciendo sus criterios de concesión, los microcréditos sociales de entidades como MicroBank —filial social de CaixaBank— ganan protagonismo como vía alternativa para financiar estudios universitarios, másteres y ciclos formativos.
Un crecimiento que no para: de 682 a 2.707 préstamos en cuatro años
En 2022, MicroBank concedió 682 microcréditos para estudios. En 2025, esa cifra llegó a 2.707: casi cuatro veces más en un periodo en que el coste de la vida y el precio de los másteres universitarios no han dejado de subir. La cuantía media por préstamo se sitúa en 8.810 euros.
El crecimiento no se detiene. A cierre de julio de 2026, los préstamos para estudios ya superan en un 34% el volumen concedido en el mismo periodo del año anterior. Si la tendencia se mantiene, 2026 podría cerrar con más de 3.500 microcréditos educativos, una cifra que hace cuatro años habría parecido imposible.
La financiación se concentra en estudios universitarios (61% de los casos) y ciclos formativos de grado superior (22%). Por tipo de estudios, los másteres representan el 32% de los créditos concedidos, los grados el 28% y los doctorados el 1%. La duración media de la formación financiada es de 25 meses.
En cifras: 6.061 microcréditos · 53,4 millones de euros · cuantía media de 8.810 euros · crecimiento del 34% en 2026 frente al mismo periodo de 2025.
¿Quién accede? Perfil, importe y para qué se usa
El perfil predominante es femenino (59% de los beneficiarios) y menor de 30 años (74%). Las áreas de estudio más habituales son Ciencias de la Salud (27%) y Negocios, Administración y Derecho (19%), seguidas por los estudios STEM, que representan el 20% del total.
En cuanto al uso del dinero, el 82% de los créditos se destina únicamente a cubrir el coste académico. El 18% restante incluye también gastos de material, vivienda, manutención y transporte. Más de la mitad de los estudiantes (53%) financia con el microcrédito la totalidad del coste de los estudios; el 47% lo combina con ahorros propios (71%) o apoyo familiar (38%).
El impacto en el empleo: 31% consiguió su primer trabajo de calidad
El dato más revelador del informe no es el volumen de crédito, sino lo que ocurre después. Entre quienes ya habían completado la formación financiada:
Un 76% afirma haber mejorado su situación profesional. El 31% consiguió su primer empleo de calidad; el 20% cambió de sector o área profesional; el 18% adquirió competencias directamente útiles para su puesto actual, y el 12% logró un ascenso. El 92% considera que la formación tuvo un efecto positivo en su bienestar personal.
Quizás el dato más contundente: el 89% de los encuestados reconoce que, sin el microcrédito, no habría podido cursar los estudios o lo habría hecho con grandes dificultades.
Cómo funciona un microcrédito Skills & Education de MicroBank
Los microcréditos Skills & Education de MicroBank son préstamos de importe reducido —con una media de 8.810 euros— destinados específicamente a financiar formación acreditada. Se solicitan en oficinas de CaixaBank y, a diferencia de un préstamo bancario convencional, están diseñados para perfiles sin garantías sólidas: jóvenes sin historial crediticio, personas sin nómina estable o en proceso de reorientación profesional.
El proceso contempla un período de carencia durante los meses de formación, de modo que el estudiante empieza a devolver el crédito cuando ya está en condiciones de generar ingresos. Las condiciones exactas —TAE, plazo, carencia— varían según el perfil y el importe, y se negocian en el momento de la solicitud.
Para quien valora esta opción, el primer paso es comparar: no todos los productos de financiación educativa tienen el mismo coste real. Revisar la TAE, entender el período de carencia y calcular la cuota de devolución mensual son los tres pasos que marcan la diferencia entre un crédito que impulsa y uno que lastra.
