¿Tu saldo bancario es el mismo que hace un año? Entonces no ha crecido, pero tampoco se ha quedado igual. En términos reales, ha encogido. El primer barómetro sobre pérdida de riqueza en Europa elaborado por Revolut acaba de cuantificar cuánto: 270 euros menos de poder adquisitivo por cada 10.000 euros que los hogares españoles mantienen en cuentas sin remunerar. Un coste que no aparece en ningún extracto, pero que el bolsillo acaba notando.
La factura invisible: 270 euros por cada 10.000 ahorrados
Los precios suben; el saldo bancario, no. Esa asimetría es la raíz del problema. El estudio, encargado por Revolut a Censuswide en julio de 2026 y basado en estadísticas oficiales del BCE y Eurostat, toma la inflación media española de 2025 (2,7%) como referencia para calcular la erosión anual del ahorro parado.
El resultado es claro: 10.000 euros en una cuenta corriente sin rentabilidad pierden 270 euros de valor real al año. A medida que el saldo sube, la pérdida crece proporcionalmente:
- 25.000 euros parados: 675 euros perdidos al año
- 50.000 euros parados: 1.350 euros perdidos al año
- 100.000 euros parados: 2.700 euros perdidos al año
En conjunto, los hogares españoles acumulan 943.500 millones de euros en depósitos o cuentas corrientes inactivas, una de las mayores bolsas de liquidez ociosa de toda Europa. Esa suma mal estacionada resta, según el informe, unos 65.200 millones de euros al crecimiento económico del país.
Ni siquiera el depósito te salva del todo
Quien ha dado el paso de contratar un depósito a plazo está en mejor posición, pero tampoco a salvo. El interés medio de los productos de ahorro a un año se sitúa en el 2,15% TAE, según los cálculos de Revolut basados en datos oficiales. Con una inflación que en agosto ha alcanzado el 4,3% interanual en España, esa rentabilidad sigue quedándose corta.
Pérdida real incluso con depósito: 10.000 euros en un plazo fijo al 2,15% TAE aún pierden unos 55 euros de poder adquisitivo al año. El dinero crece nominalmente, pero compra menos cosas.
La situación ha mejorado algo en las últimas semanas. Con la subida de tipos del BCE al 2,5%, varias entidades han elevado su oferta: Trade Republic ofrece el 3,04% TAE en cuenta, MyInvestor sube hasta el 2,50% TAE a 12 meses, y Deutsche Bank llega al 3,50% TAE en algunos productos. Pero incluso al 3%, el rendimiento real sigue en negativo si la inflación no cede.
Por qué los españoles no mueven su dinero
Si perder 270 euros al año por cada 10.000 euros es tan fácil de evitar, ¿por qué el 60% de los ahorradores españoles nunca ha cambiado de entidad bancaria para buscar mejor rentabilidad? El informe de Revolut identifica tres barreras principales:
- Inercia bancaria: la relación con el banco de siempre se convierte en un hábito difícil de romper, aunque salga cara.
- Falta de educación financiera: el 37,7% de los encuestados no calcula correctamente la rentabilidad real de sus ahorros una vez descontada la inflación, o directamente desconoce cuál es.
- Fragmentación del mercado: la proliferación de productos y plataformas hace que muchos consumidores no sepan por dónde empezar.
El 15,8% de los encuestados en España reconoce no tener ningún colchón financiero. Entre quienes sí logran ahorrar, la inmensa mayoría deja ese dinero donde estuvo desde el principio: en la cuenta nómina.
Qué puedes hacer para no seguir perdiendo
Mover el dinero no implica asumir más riesgo. Hay alternativas conservadoras que mejoran sustancialmente la rentabilidad sin abandonar la seguridad del capital:
- Cuentas remuneradas: varias entidades, neobancos y bancos tradicionales, ofrecen intereses del 2,50% al 3,10% TAE sin penalización por liquidez. Consulta las mejores opciones de septiembre.
- Depósitos a plazo: si no necesitas el dinero durante 6-12 meses, los depósitos actuales ofrecen hasta el 3,50% TAE.
- Fondos monetarios: para patrimonios más amplios, los fondos de mercado monetario replican la rentabilidad de los tipos de referencia con plena liquidez.
El informe de Revolut calcula que si esos 943.500 millones de euros ociosos se invirtieran en mercados diversificados, tomando como referencia el 9,06% de rentabilidad anualizada a 10 años de un ETF del MSCI Europe, los hogares españoles podrían generar 691 euros anuales por cada 10.000 euros ahorrados en lugar de perder 270. La diferencia entre actuar y no actuar equivale, para una familia con 30.000 euros ahorrados, a casi 3.000 euros al año.
La banca tradicional lleva años beneficiándose de que sus clientes no se muevan. Con la inflación instalada en el 4,3% y los depósitos de muchas entidades sin actualizarse, ese inmovilismo tiene un precio cada vez más visible.
