No llevaban ni 24 horas desde que el BCE subió tipos al 2,50% cuando los primeros correos de “nuevas condiciones” empezaron a llegar a las bandejas de los ahorradores españoles. ING, MyInvestor, Deutsche Bank, Trade Republic y Renault Bank se adelantaron o reaccionaron en cuestión de horas a la decisión del banco central europeo. La competencia por el ahorrador se ha vuelto real, y para quien busque algo más que un 0,16% TAE en una cuenta a la vista, el momento es mejor que en años.
Las entidades que ya han movido ficha
MyInvestor fue de los primeros en actualizar su escaparate. Ha elevado la rentabilidad de sus depósitos hasta el 2,50% TAE en todos los plazos (1, 3, 6 y 12 meses) para quienes mantengan o contraten una cartera automatizada de mínimo 150 euros. Para quienes no lo hagan, la remuneración sube al 2,25% TAE. Los clientes con plan premium se llevan la mejor oferta: un 3,25% TAE en el depósito a tres meses.
Deutsche Bank ha subido su Depósito Confianza Más DB del 3,25% al 3,50% TAE — una de las rentabilidades más elevadas del mercado en la banca tradicional. El producto está destinado a dinero nuevo procedente de otras entidades, entre 25.000 y 150.000 euros, con una remuneración garantizada base del 2,50% TAE a la que se suman hasta un punto porcentual en bonificaciones.
ING ha lanzado dos nuevos Depósitos Naranja a 6 meses con rentabilidades entre el 2% y el 2,15% TAE para cantidades superiores a 50.000 euros, y ha mejorado los plazos de 12 meses (hasta 2,30% TAE) y 24 meses (hasta 2,60% TAE).
En el mundo de los neobancos, Trade Republic subirá la remuneración de su cuenta al 2,53% TAE para clientes anteriores a partir del 16 de septiembre — los nuevos siguen percibiendo el 3,04% TAE, el más alto del mercado en cuentas sin restricciones de plazo. Renault Bank, por su parte, ha mejorado su Cuenta Contigo al 2,27%. Consulta la comparativa completa de depósitos y cuentas de septiembre 2026 aquí.
¿Depósito a plazo o cuenta remunerada? La clave es la liquidez
Los depósitos a plazo fijo ofrecen mayor rentabilidad a cambio de inmovilizar el capital durante el periodo pactado. Las cuentas remuneradas permiten retirar el dinero cuando se necesite, aunque suelen pagar algo menos. La elección depende fundamentalmente de cuándo podrías necesitar ese dinero.
“Consiste en repartir el ahorro entre depósitos con distintos plazos de vencimiento — a corto, medio y largo plazo. De esta forma, una parte del capital queda disponible periódicamente, lo que permite hacer frente a posibles imprevistos o reinvertir en las ofertas más competitivas.” — Marta Pinedo, directora de Raisin
La plataforma Raisin, que agrupa productos de entidades de toda Europa, ofrece su Cuenta Bienvenida al 3,10% TAE durante tres meses para dinero nuevo. El banco belga BankB en su catálogo alcanza hasta el 3,75% TAE a doce meses. Son las referencias más altas del mercado para clientes que quieran rentabilidad máxima sin renunciar a una cobertura de depósitos europea (FGDB o equivalente).
La trampa del banco de siempre: clientes antiguos vs nuevos
El sector financiero repite un patrón conocido: las rentabilidades más atractivas son casi siempre para dinero nuevo o clientes recientes. Quien lleva años con el mismo banco y no ha movido sus ahorros probablemente sigue percibiendo un 0,16% TAE en cuenta vista o el 1,60% TAE en un depósito contratado hace meses — cifras que no han variado con la subida del BCE.
Dato clave: La inflación en España supera el 2,7% mientras el interés medio de los depósitos se sitúa en el 2,15% TAE. Quien no busca alternativas pierde poder adquisitivo real.
Los grandes bancos del país —Santander, BBVA, CaixaBank— ofrecen rentabilidades notablemente inferiores a las de los neobancos o entidades digitales. CaixaBank, por ejemplo, figura con un máximo del 1,10% TAE en su escaparate de plazo fijo, según datos de HelpMyCash. La diferencia frente a los productos más competitivos supera los dos puntos porcentuales.
Cómo actuar si tienes dinero parado en el banco
La conclusión práctica es directa: si tienes ahorros en una cuenta corriente o un depósito antiguo, merece la pena compararlos con la oferta actual. La estrategia de escalera — distribuir el ahorro entre plazos de 3, 6 y 12 meses con diferentes entidades — permite combinar rentabilidad y acceso periódico al capital.
Las entidades más competitivas en cuentas sin plazo fijo en este momento son Trade Republic (3,04% TAE para nuevos clientes) y Raisin (3,10% TAE durante los primeros tres meses). Para quien no tenga inconveniente en inmovilizar el dinero, Deutsche Bank (3,50% TAE) y las ofertas de Raisin por encima del 3,75% TAE son las referencias a batir.
El contexto de septiembre de 2026 es, probablemente, el mejor momento para revisar el rendimiento del ahorro que muchos hogares españoles han tenido en varios años. La banca está compitiendo — y quien no aprovecha la ventana puede quedarse con lo de siempre: casi nada.
