El instinto financiero de millones de españoles acertó de pleno. Tres de cada cuatro personas que firmaron una hipoteca en España en 2026 eligieron el tipo fijo, según el Informe Perfil del Hipotecado Español elaborado por Fotocasa Research para el primer semestre del año. El 76% se decantó por esta modalidad, diez puntos más que en 2025 y veinte más que en 2024, la cota más alta de los últimos tres años.
El contexto actual demuestra que no fue una decisión casual. El 10 de septiembre, el Banco Central Europeo elevó sus tipos de interés en 25 puntos básicos. El Euríbor respondió de inmediato y la tasa mensual provisional ya supera el 3,2% en septiembre, un punto por encima del dato de hace exactamente un año. Los hipotecados variables afrontan revisiones que, en préstamos medios, suponen entre 60 y más de 100 euros adicionales al mes. Quienes optaron por el tipo fijo no notarán ningún cambio.
La estabilidad, primer motivo para elegir tipo fijo
El 59% de quienes firmaron una hipoteca fija en 2026 adujeron la estabilidad y la seguridad como razón principal, según Fotocasa Research. Solo uno de cada cinco lo hizo porque anticipara una subida de los tipos de interés. La decisión fue, en muchos casos, más instintiva que calculada, pero resultó acertada.
La tendencia lleva tres años seguidos al alza: el 56% de los nuevos hipotecados eligió tipo fijo en 2024, el 66% en 2025 y el 76% en 2026. Las hipotecas variables continúan perdiendo terreno: solo un 34% de los encuestados por Fotocasa se decantó por ellas, cinco puntos menos que el año anterior.
Un mercado hipotecario en su mejor momento en 16 años
Más allá del tipo elegido, el mercado hipotecario español vive un periodo de dinamismo no visto desde la crisis financiera. En junio de 2026 se firmaron casi 46.000 préstamos hipotecarios, el mejor registro desde 2010, con un importe medio récord de 178.365 euros por operación.
El perfil medio del comprador tiene 40 años —dos menos que en 2024—, pertenece mayoritariamente a la clase media-alta (el 66% del total) y compra para fijar su residencia habitual. El grupo más numeroso es el de parejas sin hijos, que alcanza el 38% del total, cuatro puntos más que el año anterior, según el portal inmobiliario.
Dato clave: El 88% de los hipotecados en 2026 compró para fijar su residencia habitual. Solo el 15% lo hace en solitario, aunque esta proporción va creciendo año a año.
Las hipotecas fijas españolas, entre las más baratas de Europa
El acierto tiene una base objetiva: la banca española ofrece hipotecas a tipo fijo muy por debajo de la media europea. Con el Euríbor por encima del 3% y la media continental de hipotecas fijas situada en el 3,54%, entidades como Banco Sabadell e Ibercaja parten desde el 2,20% TIN, Unicaja desde el 2,25% y CaixaBank desde el 2,55%, sin necesidad de contratar seguros adicionales.
Eso significa que quien firmó una hipoteca fija por debajo del 3% en los últimos meses paga hoy un tipo inferior al Euríbor en solitario. El diferencial que antes daba ventaja a las hipotecas variables se ha invertido por completo.
¿Merece la pena pasarse a tipo fijo ahora?
Para quienes ya tienen una hipoteca variable y se preguntan si deben cambiar, la respuesta depende de los números concretos de cada préstamo. La subrogación o novación para migrar a tipo fijo tiene costes, y el tipo ofrecido hoy rondará el 2,5%–3% TIN según banco y perfil del cliente.
Con el Euríbor en el 3,2% de media provisional en septiembre y previsiones que apuntan a que los tipos del Banco de España no espera una moderación antes de mediados de 2027, el escenario es propicio para quienes contemplen el cambio. La clave es comparar la cuota actual, la nueva cuota con tipo fijo y el coste total de la operación, incluyendo comisiones y gastos notariales.
Lo que los datos de Fotocasa dejan claro es que la mayoría ya tomó esa decisión antes de que el Euríbor volviera a escalar. Y, de momento, acertaron.
