Los mejores depósitos de septiembre 2026 ya superan el 3,5% TAE: guía para elegir bien

Durante 2024 y buena parte de 2025, los mejores depósitos del mercado español difícilmente superaban el 2%. Los ahorradores conservadores miraban a sus cuentas con escasas expectativas. Septiembre de 2026 cuenta otra historia: con la subida de tipos del BCE prácticamente decidida para el 10 de septiembre y el dinero europeo rindiendo más, las entidades compiten de nuevo por el ahorro de los clientes. Los mejores depósitos disponibles para residentes en España alcanzan el 3,60% TAE, aunque con plazos y condiciones muy distintos.

Qué pagan los depósitos más rentables ahora mismo

El mercado se divide en dos grandes grupos: depósitos con alta rentabilidad a largo plazo y opciones competitivas a doce meses o menos. La diferencia entre ambos puede ser decisiva según las necesidades de cada ahorrador.

En el tramo de un año, SME Bank (Lituania) lidera con el 3,51% TAE, seguido de AB Mano bankas (3,46%) y BluOr Bank (3,40%), todos contratables desde España a través de Raisin. Entre los bancos con presencia directa en España, Deutsche Bank llega hasta el 3,25% TAE a 12 meses, aunque la rentabilidad base es del 2,25% y la cifra máxima requiere domiciliar nómina, usar tarjeta y contratar un fondo. Banca March ofrece un 2,50% TAE a doce meses sin condiciones adicionales.

A plazos más largos, Renault Bank ofrece un 3,24% TAE a 36 meses con pago trimestral, desde 500 euros y sin vinculación —aunque la oferta expira el 9 de septiembre—. Ferratum alcanza el 3,40% TAE a tres años con una entrada desde 50 euros y escala progresiva. La TAE más alta del mercado la ofrece BankB con un 3,60%, pero exige siete años de inmovilización.

FGD español o europeo: ¿es igual de seguro?

La pregunta recurrente al comparar bancos de Lituania, Letonia o Malta con entidades españolas es si la protección del ahorrador es la misma. La respuesta es sí: todos los países de la Unión Europea disponen de su propio Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Un depósito en SME Bank (Lituania) o BluOr Bank (Letonia) está protegido con los mismos límites que uno en CaixaBank o Santander.

La diferencia práctica puede aparecer en los plazos de reembolso si la entidad quiebra y en la operativa de reclamación, que se haría ante el FGD del país de registro del banco. Plataformas como Raisin gestionan ese proceso por el cliente. Antes de contratar, conviene verificar qué fondo garantiza cada producto y cuánto dinero total tienes en esa entidad, para no superar el límite de cobertura.

Opciones a corto plazo para no comprometer la liquidez

Para quienes no pueden inmovilizar el dinero más de tres o seis meses, la oferta también ha mejorado. ING ofrece su Depósito Bienvenida al 3% TAE a 3 meses para nuevos clientes, sin importe mínimo y con un máximo de 50.000 euros, disponible hasta el 30 de septiembre. Openbank llega hasta el 2,50% TAE a 6 meses con nómina domiciliada, desde un euro. MyInvestor alcanza el 3% TAE a 3 meses con su plan Premium (7,99 €/mes), o el 2% sin requisitos.

Son rentabilidades más discretas, pero compensan con mayor flexibilidad y la garantía del FGD español en todos los casos. Para quien no quiere complicaciones de gestión internacional, esta franja es la más sencilla.

¿Vale la pena esperar a una nueva subida del BCE para contratar?

Si el BCE vuelve a subir tipos en diciembre —como descuenta parte del mercado—, los depósitos que se contraten en unos meses podrían ser algo más rentables que los actuales. El razonamiento es correcto, pero tiene un coste: mientras se espera, el dinero pierde poder adquisitivo con la inflación española al 4,3%. Con el euríbor por encima del 3% y los tipos en máximos recientes, la ventana actual ofrece ya rentabilidades que no se veían desde 2024. La estrategia de la escalera de depósitos —distribuir entre plazos de 3, 6 y 12 meses— permite capturar lo mejor de ambos mundos sin renunciar a toda la liquidez.